Đáo hạn thẻ tín dụng: Những thông tin vô cùng quan trọng cần nắm vững

Khi sử dụng thẻ tín dụng, chắc hẳn bạn đã nghe qua thuật ngữ “đáo hạn thẻ tín dụng“. Tuy nhiên, bạn có biết chính xác ý nghĩa của thuật ngữ này không? Nó đem lại lợi ích nổi bật nào và những rủi ro có khả năng xảy ra là gì? Hãy cùng Tư Vấn Tài Chính 247 tìm hiểu tổng quan về dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng và những lưu ý khi sử dụng dịch vụ này qua bài viết dưới đây nhé! 

Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Đáo hạn thẻ tín dụng, còn được gọi là đảo nợ, là một dịch vụ cho phép chủ của thẻ tín dụng có thể ứng trước một số tiền để trả nợ khi không thể đáp ứng nhu cầu thanh toán đúng hạn. Trong trường hợp này, công ty dịch vụ sẽ chi trả số tiền nợ cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn nợ. Điều này giúp bạn tránh phải trả phí hoặc bị phạt vì không thanh toán đúng thời hạn.

Khi ngân hàng cấp lại hạn dùng thẻ tín dụng cho chủ thể, công ty dịch vụ sẽ trừ đi số tiền đã vay ban đầu và tính thêm một khoản phí đáo hạn từ tài khoản thẻ tín dụng. Khoản phí này thường sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm hoặc một khoản cố định.

Ví dụ: Ông B đã tiêu hết 10 triệu đồng trong thẻ tín dụng ngân hàng Techcombank. Đến hẹn ngày 25 tháng 10, ông phải thanh toán trả đủ số tiền đó. Nhưng ông B không có khả năng thanh toán 10 triệu cho ngân hàng. Khi đó, ông B sẽ cần nhờ đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng thanh toán hộ. Và sau đó sẽ phải trả phí lãi đáo hạn cho bên cung cấp dịch vụ.

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hoạt động ra sao?

Dưới đây là quá trình hoạt động chung của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng:

Đầu tiên, bạn mang theo giấy tờ cá nhân (chứng minh nhân dân, căn cước công dân…) và thẻ tín dụng đến địa điểm nơi bạn muốn sử dụng dịch vụ đáo hạn. Nhân viên sẽ kiểm tra sao kê từ ngân hàng để xác định số tiền phải thanh toán và thông tin về phí. Sau khi xác định số tiền, nhân viên sẽ nạp chính xác số tiền đó vào tài khoản để giúp bạn trả nợ.

Tiếp theo, bạn cần đợi ngân hàng xác nhận thanh toán thành công. Nhân viên của công ty cung cấp dịch vụ đáo hạn sẽ sử dụng máy POS để quẹt thẻ của bạn với số tiền đã được ứng trước, đảm bảo giao dịch được thực hiện theo yêu cầu. Cuối cùng, bạn trả phí và hoàn tất quá trình giao dịch đáo hạn.

Rút tiền thẻ tín dụng quận gò vấp

Rút tiền thẻ tín dụng quận 3

Rút tiền thẻ tín dụng quận 8

Mặc dù có lợi ích ngay lập tức, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Một số nguy cơ có thể gặp phải bao gồm việc lộ thông tin cá nhân và thông tin thẻ, cũng như nguy cơ bị ngân hàng khóa thẻ.

Thêm vào đó, việc đáo hạn thẻ tín dụng vượt qua sự kiểm soát của ngân hàng có thể khiến bạn tiếp tục nợ sang kỳ sau. Nếu lạm dụng dịch vụ này quá nhiều lần và liên tục, có thể dẫn đến sự nghi ngờ của ngân hàng và khóa thẻ tạm thời để tăng cường giám sát tài khoản của bạn. Điều này có thể làm giảm chỉ số niềm tin và hạn mức tín dụng của bạn.

Không đáo hạn thẻ tín dụng có ảnh hưởng gì không?

Có rất nhiều người dùng đặt ra câu hỏi rằng liệu đáo hạn thẻ tín dụng có quan trọng và nếu không đáo hạn thẻ có ảnh hưởng gì không? Dưới đây sẽ là câu trả lời cho bạn. 

Thẻ tín dụng cho phép bạn tiêu dùng trước và trả lại số tiền đã sử dụng vào một thời điểm xác định. Nếu bạn không thanh toán đúng số tiền nợ tín dụng tối thiểu, bạn sẽ bị coi là nợ xấu và bị ghi vào hệ thống CIC.

Tùy thuộc vào thời gian chậm trả, bạn sẽ rơi vào nhóm nợ khác nhau. Nếu chậm trả từ 1 đến 10 ngày, bạn sẽ được xem là nợ nhóm 1 và ngân hàng sẽ nhắc nhở bạn cần nạp tiền. Nếu chậm trả từ 10 đến 30 ngày, bạn sẽ rơi vào nhóm nợ 2 và sẽ bị tính lãi phạt lên đến hơn 30% mỗi năm. Trường hợp chậm trả từ 30 đến 90 ngày, bạn sẽ rơi vào nhóm nợ 3 và bị đưa vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. Nếu bạn rơi vào nhóm nợ 3, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay tín chấp tiêu dùng hoặc các khoản vay khác tại các ngân hàng. Vì vậy, khi gặp khó khăn tài chính, nhiều người lựa chọn sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để tránh bị ghi tên trong danh sách nợ xấu của ngân hàng.

Gần ngày thanh toán dư nợ tín dụng, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn qua tin nhắn tại số điện thoại đã đăng ký khi mở thẻ. Hơn nữa, ngân hàng sẽ gửi bản sao kê hàng tháng qua email, bao gồm thời hạn thanh toán dư nợ và số tiền bạn cần trả. Vì vậy, bạn cần chú ý đến thông báo từ ngân hàng và có kế hoạch tài chính để thanh toán nợ đúng hạn.

Xem thêm >>> Phí Rút Tiền Thẻ Tín Dụng Home Credit Hạn Mức Rút Quy Định

Những rủi ro của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có thể mang lại lợi ích cho khách hàng, nhưng cũng đi kèm với một số nguy cơ tiềm ẩn. Dưới đây là một số rủi ro mà khách hàng có thể gặp phải khi sử dụng dịch vụ này:

Nguy cơ bị rò rỉ thông tin cá nhân ra bên ngoài

Một số tổ chức lừa đảo có thể yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin quan trọng về thẻ tín dụng như số thẻ, mã bảo mật CVV, thông tin cá nhân bao gồm ảnh CMND/CCCD, mã OTP gửi đến số điện thoại… Đây là những thông tin cần được bảo mật tốt và chỉ cần cung cấp khi thực sự cần thiết. Rất nguy hiểm nếu chúng ta tiện tay cung cấp thông tin này cho một bên mà không xác minh được tính đáng tin cậy của họ.

Với những thông tin đã thu thập được, kẻ gian có thể bán chúng cho các tổ chức cho vay lãi cao hoặc sử dụng CMND/CCCD đã cung cấp với những mục đích xấu. Nguy hiểm hơn, họ có thể chiếm đoạt tài sản của chính chủ thẻ thông qua giao dịch trực tuyến…

Các kẻ gian ngày càng tinh vi hơn khi chúng liên hệ với chúng ta, giả danh là nhân viên ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính/tín dụng uy tín khác. Để tránh bị lừa, hãy tự mình gọi điện thoại đến ngân hàng để xác minh thông tin. Thực tế là hầu hết các ngân hàng không cung cấp dịch vụ gọi cho bạn, vì vậy hãy cảnh giác trước những cuộc gọi đáng ngờ dường như rất thuyết phục.

Nguy cơ bị ngân hàng khóa thẻ

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng thực chất là một cách để trì hoãn việc thanh toán các khoản nợ sang kỳ tiếp theo. Tuy nhiên, sử dụng dịch vụ này quá nhiều lần và liên tục có thể gây nghi ngờ từ phía ngân hàng. Ngân hàng có thể đánh dấu giao dịch khả nghi và tạm thời khóa thẻ để tăng cường giám sát đối với các tài khoản thẻ của chủ sở hữu. Điều này có thể ảnh hưởng đến sự uy tín của khách hàng đối với ngân hàng.

Sử dụng đáo hạn thẻ tín dụng là cách chủ thẻ có thể tận dụng lợi ích của việc vay tiền ngắn hạn để giải quyết tình hình tài chính khẩn cấp. Tuy nhiên, điều này đòi hỏi chủ thẻ phải cân nhắc và thận trọng, vì việc quản lý tài chính không cẩn thận có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và mất kiểm soát về tài chính cá nhân.

Cách đáo hạn thẻ tín dụng là như thế nào? Hướng dẫn các bước thực hiện

Dưới đây là các bước thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng vô cùng đơn giản:

• Bước 1: Chủ thẻ tín dụng cần liên hệ với công ty dịch vụ để yêu cầu được ứng trước, vay tiền và cung cấp thông tin cần thiết như số thẻ, số dư nợ, khoản tiền vay, vv. Sau đó, công ty dịch vụ sẽ xem xét khả năng vay của chủ thẻ dựa trên lịch sử thẻ tín dụng, thu nhập, khả năng thanh toán để quyết định việc cấp vay.
• Bước 2: Khi yêu cầu được chấp thuận, công ty dịch vụ sẽ nạp một khoản tiền vào tài khoản của chủ thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ tự động tính toán và trừ nợ cho người dùng dịch vụ, xử lý các khoản nợ trên thẻ tín dụng.
• Bước 3: Sau khi ngân hàng cấp lại mức hạn của thẻ tín dụng cho chủ thể, công ty dịch vụ sẽ sử dụng máy POS để thanh toán và thu lại số tiền tạm ứng và phí dịch vụ mà khách hàng phải trả. Qua quá trình này, số dư nợ của thẻ tín dụng sẽ được “thanh toán” bằng cách tạo ra một giao dịch mua bán hàng hóa giả.

Vì sao lại sử dụng máy POS để thanh toán thay vì rút tiền mặt tại ATM?

Thông thường, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các máy ATM, người dùng sẽ phải chịu một khoản phí rút tiền (khoảng 4% số tiền rút). Do đó, việc sử dụng POS trong quá trình đáo hạn thẻ tín dụng giúp khách hàng giảm thiểu chi phí này, vì chỉ mất một khoản phí nhỏ (từ 1.6% – 2% số tiền rút).

Lưu ý: Đây là một quy trình đơn giản và phổ biến trong việc sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Nếu khách hàng có bất kỳ thắc mắc nào, họ có thể liên hệ đến số hotline 0967.134.702 để được tư vấn bởi các chuyên gia tài chính của Tư Vấn Tài Chính 247 – [TOP 1 UY TÍN]. Những chuyên gia này sẽ liên hệ lại với khách hàng trong thời gian sớm nhất để giải đáp các câu hỏi.

Xem thêm >>> Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Shinhan Bank: Những Thông Tin Cần Biết

Lưu ý cảnh giác với các lời mời đáo hạn thẻ tín dụng lãi suất thấp

Ngày nay, có rất nhiều lời mời khách hàng sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng với những lợi ích hấp dẫn như lãi suất thấp, tính an toàn, thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính ngân hàng luôn khuyến cáo khách hàng phải cảnh giác cao đối với việc sử dụng dịch vụ này và đưa ra những lưu ý quan trọng sau:

• Bảo vệ thông tin cá nhân: Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, một số nhà cung cấp dịch vụ sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin bảo mật, gửi lại thẻ và CMND/CCCD để hoàn tất thanh toán. Điều này có thể tạo cơ hội cho thông tin cá nhân của bạn bị đánh cắp và sử dụng với mục đích xấu. Hãy cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân và chỉ tin tưởng những đơn vị đáng tin cậy.
• Cảnh giác với các rủi ro: Đáo hạn thẻ tín dụng, dù có lợi ích, thực chất là một cách gia hạn nợ “trái phép” nhằm tránh trách nhiệm thanh toán nợ cho ngân hàng và kéo dài thời gian trả nợ sang kỳ sau. Tuy nhiên, việc sử dụng dịch vụ này thường xuyên có thể làm ngân hàng nghi ngờ và đánh dấu các giao dịch của bạn là bất thường. Điều này có thể dẫn đến khóa tạm thời thẻ của bạn và việc kiểm soát giao dịch của bạn sẽ trở nên nghiêm ngặt hơn. Hãy nhớ rằng tình trạng này sẽ ảnh hưởng đến uy tín của bạn với ngân hàng và gây khó khăn cho các giao dịch tương lai.
• Trước khi quyết định đăng ký thẻ tín dụng, hãy xem xét số tiền bạn cần và khả năng thanh toán của bạn. Đồng thời, hãy tìm hiểu thật kỹ loại thẻ mà bạn định đăng ký.
• Hiểu biết và nắm rõ cách tính lãi suất của thẻ. Hãy biết số ngày bạn được miễn lãi và mức lãi áp dụng khi thanh toán chậm.
• Tận dụng ưu đãi liên kết với thẻ. Ngân hàng thường có liên kết với nhiều dịch vụ thanh toán và cửa hàng. Hãy tận dụng những ưu đãi này nhanh chóng để tiết kiệm tiền.
• Tuân theo nguyên tắc 20-10. Đừng vay số tiền tiêu dùng vượt quá 20% thu nhập hàng năm và 10% thu nhập hàng tháng.
• Quản lý chặt chẽ và có kỷ luật về tài chính, mức chi tiêu của mình. Hãy chia thu nhập thành các khoản cố định theo tỷ lệ phần trăm và ưu tiên trả nợ và các chi tiêu thiết yếu trước. Hãy nhớ rằng trễ thanh toán nợ tín dụng có thể gây rủi ro như tăng nợ và điểm tín dụng kém.

Ngày nay, việc sử dụng thẻ tín dụng trở thành phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày. Trong số những lựa chọn này, đáo hạn thẻ tín dụng là một giải pháp tiềm năng để giải quyết tạm thời những khó khăn tài chính. Tuy nhiên, việc sử dụng đúng cách cũng đòi hỏi sự trách nhiệm và tính cẩn trọng. Hy vọng bài viết của Tư Vấn Tài Chính 247 sẽ giúp ích cho bạn!