Hồ sơ vay tín chấp bị từ chối

Hiện nay, hầu như các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều triển khai sản phẩm vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân. Tuy nhiên, vì nhiều lý do khác nhau, nhiều khách hàng có hồ sơ vay tín chấp bị từ chối. Với những hồ sơ bị từ chối thì đến 6 tháng sau mới có thể vay lại được.

Hồ sơ vay tín chấp bị từ chối

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo. Khi vay, người đi vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ giấy tờ mà bên cho vay yêu cầu.

Các đặc điểm cơ bản về vay tín chấp

Ưu điểm:

Người đi vay có thể vay một số tiền đáp ứng nhu cầu cá nhân và trả góp hàng tháng với số tiền không đáng kể.

Ngân hàng dựa trên hạn mức lương, thu nhập của người vay để tiến hành cho vay.

Khoản tiền vay tín chấp thường dao động từ 6 tới 20 lần lương. Tùy điều kiện đảm bảo chi trả của người đi vay.

Khuyết điểm:

Các gói vay tín chấp ở ngân hàng hoặc công ty tài chính, lãi suất thường sẽ cao hơn so với các gói khác.

Dễ làm xuất hiện nợ xấu. Do hình thức vay tín chấp tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với vay thế chấp.

Trong vay tín chấp, uy tín của người đi vay rất quan trọng. Người vay chỉ cần mắc nợ quá hạn cũng sẽ bị từ chối khi vay tín chấp.

Thẩm định hồ sơ vay tín chấp

Quá trình thẩm định hồ sơ vay gồm 6 bước:

1. Khách hàng mang hồ sơ đến các điểm giao dịch của ngân hàng hoặc công ty tài chính để tiến hành làm thủ tục. Hồ sơ vay tín chấp cần chuẩn bị bao gồm:

• Chứng minh nhân dân
• Hộ khẩu (hoặc sổ tạm trú KT3)
• Bảo hiểm nhân thọ (Dành cho khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ)
• Bảng lương (Nếu vay theo lương)
• Hợp đồng lao động (Nếu vay theo lương).

2. Nhân viên ngân hàng nhận hồ sơ của khách hàng. Tiến hành thẩm định và scan vào hệ thống chung của công ty.

3. Nhân viên ngân hàng gọi điện thoại xác nhận độ tin cậy của hồ sơ (số điện thoại do người đi vay cung cấp).

4. Nhân viên tiến hành thẩm định nơi làm việc của người đi vay (có thể gọi cho cơ quan, công ty hoặc đến trực tiếp địa chỉ công ty để thẩm định).

5. Tìm khoảng vay phù hợp cho khách hàng, liên lạc để khách hàng xác minh các khoản.

6. Khách hàng đồng ý, tiến hành thanh khoản cho người đi vay.

Lý do hồ sơ vay tín chấp bị từ chối

1. Khách hàng có nợ xấu

Vay tín chấp là hình thức vay không tài sản đảm bảo. Ngân hàng chi dựa vào uy tín cá nhân, CIC và công ty khách hàng để xét duyệt. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, thuộc nợ xấu nhóm 2, ngân hàng thường hạn chế nhận hồ sơ. Còn nếu bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 trở lên thì hơn 90% là không đủ điều kiện đi vay.

2. Hồ sơ vay tín chấp bị từ chối – Không nộp đủ giấy tờ cần thiết

Khi đi vay, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ hồ sơ cần thiết theo quy định của ngân hàng. Tùy vào điều kiện của mỗi đơn vị cho vay và gói vay sẽ quy định những giấy tờ cần thiết cụ thể.

3. Không có địa chỉ nhà cụ thể

Các trường hợp vay tín chấp mà người đi vay chỉ có giấy tờ KT3 thì rất dễ bị từ chối. Do người vay theo KT3 thường khai địa chỉ tạm trú lung tung. Ngoài ra, có những khách hàng khai địa chỉ tạm trú có số nhà cụ thể. Thế nhưng trong hộ khẩu cũ thì lại không ghi.

4. Khoản vay vượt quá khả năng chi trả

Một trong những nguyên nhân khiến hồ sơ vay tín chấp bị trả là do khoản vay quá lớn so với thu nhập của người đi vay. Thông thường, nhân viên ngân hàng sẽ tính toán sau khi trừ mọi chi phí sinh hoạt và tư vấn những khoản vay phù hợp.

5. Làm hồ sơ giả

Trường hợp hồ sơ giả mắc lỗi phổ biến nhất là tình trạng mua hợp đồng lao động giả. Tuy nhiên, bộ phận thẩm định được đào tạo nghiệp vụ tốt, do đó rất khó qua mặt.

6. Hồ sơ vay tín chấp bị từ chối do vay hộ người khác

Ngân hàng nhà nước có quy định, nếu vay cho người khác thì hồ sơ sẽ không được duyệt. Và ngân hàng cần xác định trách nhiệm pháp lý rõ ràng đối với đối tượng sở hữu vốn vay. Vì thế nếu bạn đang có nhu vay tiền, hãy đến làm việc trực tiếp với đơn vị cho vay.

7. Nộp hồ sơ cho nhân viên chưa nhiều kinh nghiệm

Đối với bên đơn vị cho vay, các nhân viên chưa dày dặn kinh nghiệm có thể không hỗ trợ tốt cho người vay. Từ đó sinh ra nhiều rắc rối trong quá trình làm thủ tục vay, gây mất thời gian nhưng không hiệu quả.

8. Nộp hồ sơ ở quá nhiều ngân hàng vào cùng thời điểm

Một số người đã gửi hồ sơ vay tín chấp ở nhiều nơi. Kết quả là bị phát hiện ra và người đó chắc chắn bị từ chối khi vay tín chấp. Bạn có thể liên hệ với nhân viên thẩm định để hỏi về tình trạng hồ sơ của mình.

Bạn cần làm gì khi hồ sơ vay tín chấp bị từ chối?

1. Tìm hiểu nguyên nhân hồ sơ bị từ chối khi vay tín chấp

Khi bị từ chối vay tín chấp bạn cần hỏi lý do vì sao bị từ chối. Và theo quy định, những hồ sơ vay tín chấp bị từ chối thì đến 6 tháng sau mới được đăng ký vay lại. Bạn có thể đề nghị nhân viên để rút lại hồ sơ vay của mình. Trong trường hợp bị từ chối do điểm tín dụng xấu, bạn cần cải thiện lại tình hình tài chính của mình.

2. Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên

Bạn nên thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng của mình qua CIC. Rà soát các thẻ tín dụng xem có bị bị lạm chi hay sử dụng tài khoản không rõ ràng. Điểm tín dụng xấu sẽ khiến cho bạn bị từ chối khi vay tín chấp ở bất cứ đơn vị cho vay nào.

3. Nâng cao điểm tín dụng

Thường xuyên cố gắng nâng cao điểm tín dụng bằng cách: Giảm dư nợ và giữ mức chi tiêu tín dụng không vượt quá 30%.

Duy trì thẻ tín dụng ngay cả khi đã trả hết dư nợ. Vì thẻ tín dụng càng lâu thì càng có cơ hội tăng điểm tín dụng.

Chú ý: Không nên sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc. Do việc kích hoạt nhiều thẻ tín dụng cùng lúc là dấu hiệu của tình hình tài chính của bạn đang kém đi. Từ đó, đơn vị cho vay có thể đánh giá thấp điểm tín dụng của bạn.

4. Tìm đến với ngân hàng hoặc tín dụng khác

Trong trường hợp lý do bị từ chối khi vay tín chấp là vì thiếu giấy tờ, vay hộ, nhân viên tư vấn chưa rõ ràng dẫn đến sơ suất… Bạn có thể chuẩn bị lại thật kỹ hồ sơ và nộp vào tổ chức tín dụng, ngân hàng khác.

LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!

Hotline 0909. 350 .702 (Ngọc)

Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7