Thẻ Tín Dụng – Công Cụ Tài Chính Linh Hoạt Cho Mọi Nhu Cầu

Tại sao ngày càng nhiều người lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng? Bởi vì với chiếc thẻ này, bạn có thể thoải mái mua sắm và tận hưởng những ưu đãi hấp dẫn mà không cần mang theo tiền mặt hoặc phải nạp tiền vào tài khoản. Hãy cùng Tư vấn tài chính 247 khám phá khái niệm và chức năng của thẻ tín dụng ngay trong bài viết dưới đây.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng, hay còn gọi là credit card, là phương tiện thanh toán giúp chủ thẻ thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được thống nhất trước đó với tổ chức phát hành thẻ. Hiểu đơn giản hơn, thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện mua sắm trước và thanh toán sau cho ngân hàng.

Việc sử dụng thẻ tín dụng rất linh hoạt, từ việc mua sắm trực tuyến, thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn đến việc rút tiền mặt từ máy ATM. Tất cả những giao dịch này có thể được thực hiện mà không cần mang theo tiền mặt. Chủ thẻ được phép chi tiêu trong hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã chấp thuận, và sau đó, họ phải thanh toán lại toàn bộ số tiền đã chi trước một khoảng thời gian nhất định.

Thẻ tín dụng còn được gọi với tên khác là credit card
Thẻ tín dụng còn được gọi với tên khác là credit card

Các khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng

Khi bắt đầu khám phá khái niệm thẻ tín dụng và quyết định sử dụng thẻ credit, khách hàng cần chú ý đến những khía cạnh sau:

    • Hạn mức tín dụng: Đây là giới hạn tối đa mà các ngân hàng cho phép chủ thẻ sử dụng trong một chu kỳ tín dụng. Mức này phản ánh khả năng tài chính và uy tín của chủ thẻ tại thời điểm đăng ký thẻ.
    • Lãi suất tín dụng: Đây là mức lãi suất được áp dụng cho số tiền nợ còn lại của chủ thẻ trong trường hợp không thanh toán đúng hạn.
    • Sao kê thẻ tín dụng: Đây là bảng thống kê chi tiết về các giao dịch và thanh toán mà chủ thẻ đã thực hiện trong một kỳ sao kê cụ thể.
    • Thanh toán tối thiểu: Số tiền tối thiểu mà chủ thẻ phải thanh toán đến ngân hàng trước kỳ hạn thanh toán để tránh phạt trễ và tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu.
    • Trả nợ thẻ tín dụng: Chủ thẻ có thể thanh toán nợ bằng nhiều phương tiện, bao gồm sử dụng ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking, chuyển tiền từ thẻ khác, thanh toán tại quầy giao dịch ngân hàng, hoặc thiết lập tự động thanh toán liên kết với các tài khoản khác.

Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng quận Bình Thạnh

Ưu điểm & nhược điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

Dưới đây là những ưu điểm bạn có thể trải nghiệm khi lựa chọn thẻ tín dụng để chi tiêu:

Ưu điểm nổi bật khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng
Ưu điểm nổi bật khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng
    • Tiện lợi: So với việc mang theo tiền mặt, sử dụng thẻ tín dụng giúp giảm bớt lo lắng về việc cất giữ và chi trả, với một chiếc thẻ nhỏ gọn, mọi giao dịch trở nên đơn giản và tiện lợi hơn nhiều. Đặc biệt, khi bạn đi du lịch hoặc công tác ở nước ngoài, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế sẽ mang lại sự thuận tiện hơn, giảm bớt lo ngại về việc đổi ngoại tệ.
    • Linh hoạt trong chi tiêu: Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện những ước mơ mà không cần có sẵn tiền mặt hoặc trong tài khoản. Bạn có thể tận dụng hạn mức tín dụng để đạt được các kế hoạch và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đồng thời, bạn có thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày để quản lý và hoàn trả mà không phải lo lắng về lãi suất.
    • Dễ theo dõi chi tiêu và thanh toán: Cuối mỗi kỳ, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê chi tiết về các giao dịch trong kỳ, giúp bạn quản lý chi tiêu một cách chính xác và thuận tiện hơn so với việc sử dụng tiền mặt.
    • An toàn và tính bảo mật cao: So với tiền mặt, thẻ tín dụng mang lại độ an toàn cao hơn. Trong trường hợp mất cắp, mật khẩu bảo mật giúp bảo vệ số tiền trong thẻ. Bạn cũng có thể nhanh chóng thông báo với ngân hàng để khóa thẻ, đảm bảo an toàn cho số tiền và thông tin cá nhân.
    • Ưu đãi đặc biệt: Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi như hoàn tiền, tích điểm thưởng, và giảm giá tại các đối tác liên kết. Nhiều địa điểm mua sắm, giải trí và ẩm thực còn có các ưu đãi đặc biệt dành cho chủ thẻ tín dụng.

Bên cạnh những ưu điểm nổi bật, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có nhiều hạn chế như: 

    • Phát sinh lãi khi thanh toán trả chậm: Chủ thẻ chỉ được miễn lãi suất khi thanh toán đúng hạn trong khoảng 45 – 55 ngày, tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng. Quá thời hạn này, phí phạt trả chậm có thể lên đến 5% trên tổng số tiền đã chi tiêu, và lãi suất từ 20 – 40%/năm được áp dụng cho các giao dịch chưa thanh toán đầy đủ. Ngoài ra, việc bị đưa vào danh sách nợ quá hạn/nợ xấu có thể gây khó khăn trong việc mở thẻ mới hoặc vay vốn tại ngân hàng.
    • Mất phí khi rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng thường khá cao, dao động khoảng 4% trên tổng số tiền rút. Đồng thời, lãi suất tín dụng có thể lên tới 40%/năm từ thời điểm rút tiền, tùy thuộc vào loại thẻ sở hữu. Việc này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng nếu bạn có ý định sử dụng thẻ để rút tiền mặt.
Rút tiền mặt thẻ tín dụng mất phí khá cao
Rút tiền mặt thẻ tín dụng mất phí khá cao
    • Rủi ro đánh cắp thông tin cá nhân: Trong quá trình sử dụng, chủ thẻ cần bảo vệ thông tin thẻ (số thẻ, tên chủ thẻ, mã số CVV, ngày hết hạn, ) để ngăn chặn việc đánh cắp thông tin và sử dụng một cách lạm dụng.
    • Dễ gây ra “ảo tưởng chi tiêu”: Những người không quản lý tài chính tốt khi sử dụng thẻ tín dụng có thể dễ bị cuốn vào việc chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán, gây khó khăn khi đến hạn thanh toán.
    • Mất một khoản phí thường niên: Tất cả các thẻ tín dụng đều có một khoản phí thường niên để duy trì hoạt động, thường dao động từ 100.000 đến 1.000.000 VND/năm hoặc cao hơn tùy theo chính sách của ngân hàng. Mặc dù có chương trình miễn/hoàn phí thường niên nếu chi tiêu đạt mức nhất định, nhưng phí này vẫn là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

Xem thêm: Dịch Vụ Rút Tiền Thẻ Tín Dụng Quận 12 Uy Tín – Nhanh Chóng

Có những loại thẻ tín dụng nào?

  1. Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ được sử dụng trong phạm vi quốc gia.
  2. Thẻ tín dụng quốc tế: Được chấp nhận trên toàn cầu, phù hợp cho những người thường xuyên di chuyển hoặc giao dịch quốc tế.
  3. Thẻ tín dụng đồng thương hiệu: Được phát hành kết hợp giữa ngân hàng và các đối tác như hãng hàng không, siêu thị, cửa hàng, mang lại nhiều ưu đãi khi mua sắm tại các đối tác đó.

Thẻ tín dụng, hay thẻ credit card, thường được phân loại theo bốn hình thức sau:

    • Theo hạng thẻ: Thông thường, thẻ tín dụng được chia thành ba hạng thẻ chính, bao gồm thẻ bạch kim, thẻ vàng, và thẻ tiêu chuẩn. Mỗi hạng thẻ có những ưu điểm và quyền lợi riêng, phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của chủ thẻ.
    • Theo chủ thể sử dụng: Thẻ tín dụng được phân thành hai loại chính dựa trên chủ thể sử dụng. Thẻ tín dụng cá nhân dành cho khách hàng cá nhân, trong khi thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho các công ty và tổ chức.
    • Theo mục đích sử dụng: Thẻ tín dụng có thể được phân loại dựa trên mục đích sử dụng, bao gồm các loại như thẻ thanh toán thông thường, thẻ tích điểm, thẻ tích dặm và thẻ hoàn tiền. Mỗi loại thẻ này mang lại các ưu đãi và quyền lợi đặc biệt, tùy thuộc vào nhu cầu và sở thích của chủ thẻ.
    • Theo phạm vi sử dụng: Thẻ tín dụng được phân thành hai loại chính dựa trên phạm vi sử dụng. Thẻ tín dụng nội địa chỉ đáp ứng nhu cầu thanh toán và giao dịch trong nước, trong khi thẻ tín dụng quốc tế mang lại linh hoạt cho chủ thẻ khi sử dụng ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới.
Thẻ tín dụng rất đa dạng tùy vào mục đích sử dụng
Thẻ tín dụng rất đa dạng tùy vào mục đích sử dụng

Chức năng của thẻ tín dụng

Chức năng thanh toán sau

Chức năng chính của thẻ tín dụng là khả năng thanh toán trả sau, mang lại sự linh hoạt cho khách hàng. Đơn giản, khách hàng có thể sử dụng số tiền được cấp trong thẻ để thanh toán trước các chi phí, sau đó hoàn trả lại ngân hàng trong khoảng thời gian đã quy định.

Các hình thức thanh toán của thẻ tín dụng bao gồm:

    • Thanh toán trực tiếp tại các cơ sở như nhà hàng, siêu thị, khách sạn, quán cà phê, thông qua việc tra thẻ hoặc chạm vào máy POS sử dụng công nghệ contactless.
    • Thanh toán trực tuyến: Cho các hóa đơn mua sắm, hóa đơn điện nước, nạp tiền điện thoại, phí dịch vụ chung cư, thông qua ứng dụng của ngân hàng hoặc kết nối với các ví điện tử.

Thanh toán trả sau bằng thẻ tín dụng không chỉ giúp khách hàng tiện lợi mà còn mang lại sự linh hoạt với khả năng thanh toán mọi lúc, mọi nơi mà không cần sử dụng tiền mặt. Hơn nữa, thẻ tín dụng còn là một giải pháp hợp lý để thanh toán đúng hạn các chi phí cá nhân, giúp dễ dàng kiểm soát chi tiêu và giảm áp lực tài chính cho chủ thẻ.

Chức năng rút tiền mặt

Thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt để đáp ứng nhu cầu chi tiêu, tương tự như thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng bạn nên hạn chế sử dụng chức năng này do các ngân hàng thường áp dụng phí rút tiền và lãi suất khá cao. Phí rút tiền thông thường dao động từ 2 – 4% của số tiền rút.

Chức năng rút tiền mặt của thẻ tín dụng khá tiện lợi nhưng phí cao
Chức năng rút tiền mặt của thẻ tín dụng khá tiện lợi nhưng phí cao

Chức năng trả góp

Ngày nay, có vô số cơ sở và trang thương mại điện tử cho phép khách hàng trải nghiệm dịch vụ trả góp mua sắm thông qua thẻ tín dụng cho các sản phẩm như điện thoại, TV, laptop, với các kỳ hạn trả góp đa dạng từ 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng đến 24 tháng, với mức lãi suất thấp từ 0 – 10%/năm.

Đây thực sự là một tính năng trả góp độc quyền chỉ có ở thẻ tín dụng, do đó, khách hàng nên khai thác ưu đãi này một cách thông minh để duy trì sự cân bằng tài chính khi đối mặt với những khoản mua sắm lớn.

Xem thêm: Dịch Vụ Rút Tiền Thẻ Tín Dụng Quận 3 Nhanh Chóng, Không Rủi Ro

Quy trình đăng ký thẻ tín dụng 

Để đăng ký làm thẻ tín dụng, điều kiện và thủ tục ở mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Một số thông tin chúng tôi đề cập dưới đây, quý khách hàng có thể tham khảo: 

Thủ tục

Khi đăng ký để được cấp thẻ tín dụng, quy trình này sẽ yêu cầu bạn chuẩn bị một loạt hồ sơ thủ tục, tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng cụ thể. Dưới đây là một số giấy tờ cơ bản mà bạn sẽ cần:

    • Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu (còn hiệu lực): Đây là giấy tờ bắt buộc cho chủ thẻ khi làm thẻ, để xác nhận danh tính và thông tin cá nhân.
    • Hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Giấy xác nhận thông tin cư trú tại khu vực đăng ký mở thẻ: Để xác minh địa chỉ cư trú và đảm bảo thông tin đăng ký là chính xác.
Thủ tục làm thẻ tín dụng rất đơn giản
Thủ tục làm thẻ tín dụng rất đơn giản
    • Các giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như: Hợp đồng lao động, hóa đơn điện/nước/internet 2 tháng gần nhất, sao kê lương 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm, hoặc các giấy tờ thế chấp tài sản khác…: Đây là những chứng từ cung cấp thông tin về khả năng thanh toán và tài chính của chủ thẻ.
    • Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng theo mẫu của từng ngân hàng nếu đăng ký offline và biểu mẫu khi đăng ký online: Điều này đảm bảo rằng bạn cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho quá trình xét duyệt.
    • Các hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng: Một số ngân hàng có thể yêu cầu các hồ sơ bổ sung tùy thuộc vào quy định cụ thể.

Điều kiện

Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cá nhân cần đáp ứng những tiêu chuẩn sau đây:

Đầu tiên, khách hàng phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang lưu trú tại Việt Nam và có độ tuổi nằm trong khoảng từ 18 đến 60. Tiếp theo, khách hàng cần có tài chính và thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng kỳ hạn.

Quan trọng nhất, lịch sử tín dụng tốt cần được chứng minh thông qua các giao dịch thực hiện đúng hạn. Đồng thời, khách hàng không nên nằm trong các nhóm nợ xấu tín dụng được quy định bởi ngân hàng.

Công dân Việt Nam đủ 18 tuổi mới được đăng ký mở thẻ tín dụng
Công dân Việt Nam đủ 18 tuổi mới được đăng ký mở thẻ tín dụng

Quy trình đăng ký

Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng rất dễ dàng:

Mở thẻ theo cách truyền thống

    • Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng.
    • Điền vào phiếu đăng ký đầy đủ thông tin tại quầy giao dịch.
    • Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm định hồ sơ.
    • Sau khoảng 10 đến 15 ngày, chủ sở hữu đến ngân hàng để nhận thẻ.

Đăng ký mở thẻ online

Để tiết kiệm thời gian và công sức, khách hàng cũng có thể đăng ký mở thẻ online:

    • Truy cập vào website ngân hàng bạn muốn đăng ký mở thẻ.
    • Nhấn chọn “ mở thẻ ngay”, sau đó điền đầy đủ thông tin chi tiết.
    • Cập nhật hồ sơ lên hệ thống.
    • Nhấn hoàn tất và sau khoảng 10 đến 15 ngày, ngân hàng sẽ liên hệ để giao thẻ tại nhà miễn phí.

Lợi Ích Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

1. Thanh Toán Linh Hoạt

Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt. Điều này cực kỳ tiện lợi khi mua sắm trực tuyến, thanh toán tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, hoặc khi đi du lịch nước ngoài.

2. Ưu Đãi Hấp Dẫn

Nhiều ngân hàng cung cấp chương trình ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, hoặc trả góp lãi suất 0% cho các chủ thẻ. Bạn có thể hưởng lợi từ các đợt khuyến mãi đặc biệt như mua sắm với giá ưu đãi, hoàn tiền lên đến 5-10% giá trị giao dịch.

3. Không Tính Lãi Suất Trong Thời Gian Miễn Lãi

Nếu bạn trả đủ số tiền đã sử dụng trước kỳ hạn thanh toán (thường là 45-55 ngày), ngân hàng sẽ không tính lãi suất. Điều này cho phép bạn sử dụng tiền của ngân hàng một cách miễn phí trong một thời gian nhất định.

4. Quản Lý Tài Chính Dễ Dàng

Thông qua các sao kê hàng tháng, bạn có thể dễ dàng theo dõi các khoản chi tiêu của mình. Điều này giúp kiểm soát tốt hơn ngân sách cá nhân và tránh chi tiêu quá mức.

5. Rút Tiền Mặt Khi Cần

Thẻ tín dụng cũng cho phép bạn rút tiền mặt tại các máy ATM khi cần tiền gấp. Tuy nhiên, phí rút tiền và lãi suất sẽ được áp dụng ngay từ thời điểm bạn rút tiền, nên cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng.

Những lưu ý quan trọng cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần chú ý đến một số điều quan trọng để đảm bảo có những trải nghiệm tốt và tránh gặp phải những vấn đề không mong muốn. 

Một số lưu ý quan trọng bạn cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng 
Một số lưu ý quan trọng bạn cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng
    • Đầu tiên là vấn đề bảo mật và an toàn, người sử dụng nên ký đè hoặc che đi số CVV/CVC ở mặt sau thẻ. Ngoài ra, mua sắm online nên được thực hiện trên các trang web uy tín để tránh rủi ro an ninh thông tin. Khi thất lạc thẻ, khách hàng cần ngay lập tức thông báo cho ngân hàng để khóa thẻ và tránh tình trạng lạm dụng thông tin cá nhân.
    • Về vấn đề thanh toán kỳ hạn, khách hàng cần lên kế hoạch quản lý chi tiêu một cách hợp lý, kiểm tra hàng tháng sao kê và hóa đơn thanh toán để giữ theo dõi về các chi tiêu của mình. Thanh toán dư nợ đúng hạn cũng là một quy tắc quan trọng để tránh mất lãi suất và tăng sự uy tín tín dụng. Đặc biệt, việc thanh toán nên được thực hiện trong giờ hành chính để tránh các sự cố hệ thống vào cuối tuần, lễ, hay ngày nghỉ.
    • Hiểu rõ về các chi phí liên quan cũng là một yếu tố quan trọng. Khách hàng nên nắm bắt thông tin về loại phí mà ngân hàng áp dụng, cũng như cách tính lãi suất để tránh bất ngờ về tài chính. Cuối cùng, khách hàng nên giữ thói quen sử dụng thẻ tín dụng một cách có tổ chức và hạn chế rút tiền mặt không cần thiết để giảm thiểu các chi phí liên quan.

Hy vọng với những chia sẻ của Tư vấn tài chính 247 về thẻ tín dụng đã giúp cho bạn đọc có những thông tin hữu ích. Nếu khách hàng đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng, hãy đến ngay các ngân hàng gần nhất để mở thẻ. Việc mở thẻ tín dụng cũng được coi là một giải pháp hoàn hảo giúp doanh nghiệp và cá nhân chi tiêu thuận tiện, dễ dàng kiểm soát nguồn tiền hơn.

LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!

Hotline: 0967.134.702 ( Ngọc )

Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7

Đăng ký tư vấn vay