Cùng với sự phát triển vượt bậc của quá trình chuyển đổi số trong hệ thống ngân hàng, thẻ phi vật lý đã được ra đời và nhanh chóng trở thành một sản phẩm tài chính được sử dụng mạnh mẽ trong vài năm gần đây. Vậy thẻ tín dụng phi vật lý là gì? Hãy cùng Tư Vấn Tài Chính 247 tìm hiểu mọi thông tin chi tiết liên quan tới thẻ tín dụng phi vật nhé!
Thẻ tín dụng phi vật lý là gì?
Hiện nay có rất nhiều người còn thắc mắc, không biết thẻ tín dụng phi vật lý là gì? Thẻ tín dụng phi vật lý là một loại sản phẩm thẻ được số hóa và không tồn tại dưới dạng vật lý, do các ngân hàng phát hành. Loại thẻ này vẫn bao gồm đầy đủ các thông tin cần thiết như tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hết hạn, số CVV và các thông tin chi tiết khác, giúp người sử dụng thực hiện thanh toán trực tuyến dễ dàng và linh động trên các nền tảng điện tử. Việc sử dụng thẻ phi vật lý thường được thực hiện thông qua ứng dụng ngân hàng số.
Bên cạnh đó, thẻ tín dụng phi vật lý còn được phân chia thành hai loại chính: thẻ ghi nợ phi vật lý và thẻ tín dụng phi vật lý.
- Thẻ tín dụng phi vật lý: Đây là một loại thẻ phi vật lý, trong đó ngân hàng cấp trước một hạn mức cho người dùng để chi tiêu. Chức năng và cách thức hoạt động của thẻ tín dụng phi vật lý tương tự như thẻ tín dụng vật lý. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể cho phép thay đổi mã CVV sau mỗi giao dịch để tăng cường an ninh.
- Thẻ ghi nợ phi vật lý: Đây là một loại thẻ ghi nợ phi vật lý, nơi người dùng chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản ghi nợ liên quan. Loại thẻ này bao gồm các chức năng như rút tiền tại ATM, chuyển tiền và thanh toán trực tuyến qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng.
Thẻ tín dụng phi vật lý có đầy đủ các tính năng như một chiếc thẻ tín dụng thông thường, bao gồm:
- Mua sắm online.
- Thanh toán hóa đơn dịch vụ.
- Giao dịch trên các ứng dụng thanh toán di động.
- Hỗ trợ trả góp, chi tiêu trước và thanh toán sau.
Tại sao thẻ tín dụng phi vật lý trở thành xu hướng?
1. Sự phát triển của công nghệ số
Trong thời đại số hóa, mọi người ngày càng ưa chuộng các giải pháp thanh toán trực tuyến và qua các ứng dụng di động. Thẻ tín dụng phi vật lý ra đời từ nhu cầu này, giúp người tiêu dùng có thể thanh toán nhanh chóng mà không cần phải mang theo thẻ vật lý.
2. Tính tiện lợi vượt trội
Thẻ tín dụng phi vật lý loại bỏ những rủi ro liên quan đến việc quên hoặc mất thẻ vật lý. Chỉ cần có thiết bị di động hoặc máy tính kết nối internet, bạn có thể thực hiện các giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
3. An toàn và bảo mật
Nhờ ứng dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu, xác thực hai yếu tố (2FA), và mã OTP, thẻ tín dụng phi vật lý giúp bảo vệ thông tin tài chính của bạn khỏi các rủi ro liên quan đến gian lận hoặc tấn công mạng.
Ưu điểm của loại thẻ tín dụng phi vật lý
So với loại thẻ vật lý truyền thống, thẻ tín dụng phi vật lý xuất hiện muộn hơn nhưng lại bao gồm nhiều ưu điểm và chức năng tương đương, thậm chí vượt trội hơn hẳn. Bảng so sánh chi tiết dưới đây sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về những ưu điểm của thẻ phi vật lý so với thẻ vật lý truyền thống:
| Tiêu chí so sánh | Thẻ ghi nợ/tín dụng phi vật lý | Thẻ ghi nợ/tín dụng vật lý |
| Rút tiền | Không cần mang theo thẻ ngân hàng khi rút tiền | Bắt buộc phải mang theo thẻ ngân hàng khi rút tiền |
| Sự tiện lợi | Chỉ thực hiện cho những giao dịch online | Thực hiện được những giao dịch trực tiếp tại cửa hàng chấp nhận thẻ hoặc tại các quầy giao dịch. |
| Cách mở thẻ | Mở thẻ trực tuyến tại các ứng dụng của ngân hàng | Mở tại quầy giao dịch hoặc tại các ứng dụng của ngân hàng |
| Bảo mật thông tin | Bảo mật tốt hơn | Bảo mật kém, dễ bị đánh cắp và bị lộ thông tin thẻ |
| Phí thường niên | Đa số các ngân hàng đều có chính sách miễn phí thường niên | Thu phí thường niên (Tùy thuộc vào từng sản phẩm thẻ và ngân hàng) |
| Đổi hạn mức giao dịch và mã pin | Đổi hạn mức và mã pin tại các ứng dụng của ngân hàng | Đổi mã pin tại các quầy giao dịch hoặc cây ATM gần nhất |
| Liên kết | Có thể liên kết với website thanh toán hoặc ví điện tử | Liên kết với website thanh toán và các loại ví điện tử |
| Cách hủy thẻ | Tiến hành hủy thẻ tại quầy giao dịch/ gọi tới hotline của ngân hàng | Tiến hành hủy thẻ tại quầy giao dịch/ gọi tới hotline của ngân hàng |
| Thời gian mở, nhận thẻ | Có thể sử dụng ngay sau khi vừa mới đăng ký thành công | Sử dụng sau 3 đến 7 ngày làm việc |
Do đó, thẻ phi vật lý không chỉ giữ lại các chức năng của thẻ vật lý mà còn mang đến tính tiện lợi, bảo mật và sự linh hoạt cao, làm cho nó trở nên ngày càng phổ biến và được nhiều ngân hàng khuyến khích phát hành.
Điều kiện để phát hành loại thẻ tín dụng phi vật lý
Tuỳ theo chính sách của từng ngân hàng, các điều kiện để phát hành thẻ phi vật lý có sự khác biệt. Tuy nhiên, có những điều kiện chung được áp dụng cho việc phát hành thẻ ghi nợ phi vật lý tại nhiều ngân hàng lớn như VPBank, Agribank, Vietcombank, Techcombank, BIDV, Vietinbank… Những điều kiện này bao gồm:
Đối với thẻ ghi nợ phi vật lý:
- Là công dân Việt Nam.
- Độ tuổi từ 15 trở lên, tính theo ngày tháng năm sinh.
- Có đầy đủ những năng lực hành vi dân sự.
- Đáp ứng các loại giấy tờ yêu cầu từ ngân hàng, bao gồm căn cước công dân, hộ chiếu và các tài liệu khác.
Đối với loại thẻ tín dụng phi vật lý:
- Là công dân Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 hoặc 22 trở lên đối với chủ thẻ chính, tùy theo chính sách của ngân hàng.
- Hồ sơ chứng minh tài chính, bao gồm hợp đồng lao động, xác nhận vị trí công tác, sao kê tài khoản nhận lương, và thông tin về tài sản đảm bảo.
Hướng dẫn cách mở loại thẻ tín dụng phi vật lý
Cách mở thẻ phi vật lý tại VPBank:
Để mở thẻ phi vật lý tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), quý khách hàng có thể thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng VPBank NEO.
- Bước 2: Tại trang chủ, chọn mục “Thẻ” để vào khu vực thẻ (Card Zone) và chọn loại thẻ, có thể là Thẻ tín dụng hoặc Thẻ ghi nợ.
- Bước 3: Chọn “Mở thẻ tín dụng/ghi nợ” và điền thông tin về chủ thẻ.
- Bước 4: Đánh dấu vào ô “Mở kèm thẻ phi vật lý” và nhấn xác nhận.
Cách mở thẻ phi vật lý tại Vietinbank:
Vietinbank, một trong những ngân hàng hàng đầu về phát hành thẻ phi vật lý, cho phép khách hàng đăng ký thẻ online qua ứng dụng Vietinbank iPay. Quý khách có thể thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Vietinbank iPay và chọn mục “Dịch vụ thẻ”.
- Bước 2: Chọn loại thẻ muốn phát hành và nhấn “Mở thẻ”.
- Bước 3: Đánh dấu vào ô “Thẻ phi vật lý” và điền thông tin chủ thẻ, có thể chọn chi nhánh quản lý hoặc mã giới thiệu nếu có.
- Bước 4: Đọc kỹ điều khoản, đánh dấu ô “Tôi đã tham khảo…” và “Tôi đồng ý…”, sau đó nhấn “Tiếp tục”.
- Bước 5: Kiểm tra lại thông tin và nhập mã OTP, sau đó nhấn “Xác nhận” và “Hoàn tất”.
Cách mở thẻ phi vật lý tại Vietcombank:
Bạn có thể mở thẻ Vietcombank phi vật lý qua ứng dụng VCB Digibank với các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng VCB Digibank và chọn “Thẻ” trong mục “Phát hành/Chuyển đổi thẻ”.
- Bước 2: Chọn “Phát hành thẻ ghi nợ phi vật lý” và nhập đầy đủ thông tin yêu cầu.
- Bước 3: Đánh dấu vào phần “Tôi đã đọc, hiểu rõ, đồng ý và cam kết…” sau đó nhấn “Tiếp tục”.
- Bước 4: Tại phần xác nhận thông tin, kiểm tra lại thông tin đã đăng ký và chọn phương thức xác thực là SMS OTP, sau đó nhấn “Xác nhận”.
Cách mở thẻ phi vật lý của các ngân hàng khác:
1. Đăng ký trực tuyến
Để sở hữu thẻ tín dụng phi vật lý, bạn có thể đăng ký trực tuyến thông qua ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Thủ tục đăng ký đơn giản và nhanh chóng, thường chỉ mất vài phút để hoàn thành.
2. Yêu cầu thông tin
Quá trình đăng ký yêu cầu bạn cung cấp các thông tin cơ bản như:
- Họ tên, ngày sinh.
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
- Thông tin thu nhập và công việc.
- Địa chỉ email và số điện thoại.
3. Xác minh thông tin
Sau khi cung cấp thông tin, ngân hàng sẽ tiến hành xác minh và thẩm định khả năng tài chính của bạn. Quá trình này có thể mất từ vài giờ đến vài ngày, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
4. Kích hoạt thẻ tín dụng phi vật lý
Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ nhận được các thông tin liên quan đến thẻ như số thẻ, mã bảo mật CVV và hạn mức tín dụng. Các thông tin này sẽ được gửi qua email hoặc thông báo trong ứng dụng ngân hàng.
Cách kích hoạt loại thẻ ATM phi vật lý
Để kích hoạt thẻ phi vật lý, bạn có thể chọn một trong ba phương thức sau, bao gồm kích hoạt thông qua ứng dụng ngân hàng, gửi tin nhắn theo cú pháp hoặc liên hệ với hotline ngân hàng.
Cách 1: Kích hoạt thẻ thông qua ứng dụng ngân hàng:
- Đăng nhập vào ứng dụng chính của ngân hàng.
- Chọn “Dịch vụ thẻ” và nhấp chọn thẻ cần kích hoạt.
- Lựa chọn “Kích hoạt thẻ”, nhập mã PIN và mã OTP, sau đó nhấn “Tiếp tục”.
- Nhập mã OTP được gửi qua tin nhắn để hoàn tất quá trình kích hoạt.
Cách 2: Kích hoạt thẻ bằng cú pháp tin nhắn:
- Soạn tin nhắn theo cú pháp của ngân hàng để yêu cầu kích hoạt thẻ.
- Lưu ý rằng có thể có chi phí từ 1.000đ đến 1.500đ cho mỗi tin nhắn.
Cách 3: Liên hệ hotline:
- Gọi điện đến hotline của ngân hàng để yêu cầu kích hoạt thẻ.
- Trước khi gọi, hãy chuẩn bị thông tin bao gồm số giấy tờ đăng ký với ngân hàng và số thẻ để quá trình xử lý diễn ra thuận lợi hơn.
Cách rút tiền thẻ ATM phi vật lý
1. Thanh toán trực tuyến
Thẻ tín dụng phi vật lý được thiết kế để sử dụng trong các giao dịch trực tuyến. Khi mua sắm trên các trang thương mại điện tử, bạn chỉ cần nhập số thẻ, mã CVV và các thông tin liên quan để hoàn tất giao dịch.
2. Thanh toán qua ứng dụng di động
Ngoài việc sử dụng thẻ phi vật lý để thanh toán trực tuyến, bạn còn có thể liên kết thẻ với các ứng dụng thanh toán di động như Apple Pay, Google Pay hoặc Samsung Pay để thanh toán tại các cửa hàng hỗ trợ.
3. Quản lý thẻ qua ứng dụng ngân hàng
Thông qua ứng dụng ngân hàng, bạn có thể theo dõi các giao dịch, kiểm tra hạn mức tín dụng, và thanh toán dư nợ tín dụng một cách dễ dàng. Các ứng dụng này cũng hỗ trợ thông báo về các giao dịch bất thường hoặc thanh toán đến hạn.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng phi vật lý
1. Bảo mật thông tin thẻ
Mặc dù thẻ tín dụng phi vật lý có độ bảo mật cao, bạn vẫn nên cẩn trọng trong việc chia sẻ thông tin thẻ. Không nên chia sẻ số thẻ, mã CVV hoặc thông tin liên quan với người lạ hoặc các trang web không đáng tin cậy.
2. Theo dõi các giao dịch
Luôn kiểm tra lịch sử giao dịch thường xuyên để phát hiện sớm các giao dịch bất thường. Các ngân hàng thường có tính năng thông báo qua SMS hoặc ứng dụng khi có giao dịch phát sinh.
3. Thanh toán dư nợ đúng hạn
Để tránh bị phạt phí trễ hạn hoặc lãi suất cao, bạn nên thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn. Điều này cũng giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt và hưởng các ưu đãi từ ngân hàng.
Ai nên sử dụng thẻ tín dụng phi vật lý?
Thẻ tín dụng phi vật lý phù hợp với những người yêu thích sự tiện lợi, đặc biệt là những người thường xuyên thực hiện các giao dịch trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động. Dưới đây là một số đối tượng nên cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng phi vật lý:
- Người trẻ, dân văn phòng: Những người thường xuyên mua sắm online hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán qua điện thoại.
- Doanh nhân: Người cần thực hiện các giao dịch nhanh chóng và tiện lợi khi di chuyển hoặc làm việc ở nước ngoài.
- Người có nhu cầu bảo mật cao: Với các lớp bảo mật hiện đại, thẻ tín dụng phi vật lý giúp người dùng cảm thấy yên tâm hơn khi giao dịch.
Mức phí thường niên khi mở thẻ ATM phi vật lý
Mức phí thường niên khi mở thẻ ATM phi vật lý có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và sản phẩm thẻ cụ thể. Phí thường niên thường được áp dụng để duy trì và sử dụng thẻ, bao gồm cả các tính năng và dịch vụ đi kèm.
Để biết thông tin chi tiết về mức phí thường niên khi mở thẻ ATM phi vật lý, bạn nên tham khảo trực tiếp tại ngân hàng cụ thể mà bạn đang quan tâm hoặc kiểm tra trên trang web của ngân hàng đó. Thông tin về phí thường niên luôn được cung cấp đầy đủ trong các tài liệu hướng dẫn, điều khoản và điều kiện của sản phẩm thẻ.
Tương lai của thẻ tín dụng phi vật lý
Trong bối cảnh sự phát triển của công nghệ số và nhu cầu ngày càng cao về thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ tín dụng phi vật lý hứa hẹn sẽ trở thành lựa chọn phổ biến trong tương lai. Các ngân hàng và tổ chức tài chính cũng đang không ngừng cải tiến và nâng cấp dịch vụ thẻ tín dụng phi vật lý để mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng.
Trên đây là những thông tin chi tiết giải đáp thắc mắc “thẻ tín dụng phi vật lý là gì?” mà Tư Vấn Tài Chính 247 đã chia sẻ tới quý bạn đọc. Hy vọng qua bài viết này, các bạn sẽ có thêm nhiều hiểu biết về loại thẻ phi vật lý, nắm được những chính sách, điều kiện và cách thức mở, sử dụng sao cho hợp lý nhất nhé!
LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!
Hotline: 0967.134.702 ( Ngọc )
Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7
Xem thêm:
Bình luận trên facebook: