Vay vốn ngân hàng lãi suất thấp, không rủi ro [2024]

Posted by: Châu Minh Ngọc
Category: Tin tức

Vay vốn ngân hàng lãi suất thấp là một trong những phương pháp giải quyết tài chính hiệu quả của doanh nghiệp và cá nhân. Việc làm này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đầu tư, mở rộng kinh doanh mà còn phục vụ các mục tiêu tài chính của nhiều cá nhân. Nếu bạn muốn chọn ngân hàng vay vốn chuẩn và uy tín, thì đừng bỏ qua bài viết sau đây của Tư vấn tài chính 247 nhé.

Các hình thức cho vay tiền lãi suất thấp khi vay vốn ngân hàng

Có nhiều hình thức cho vay tiền với lãi suất thấp khi vay vốn từ ngân hàng. Một số hình thức phổ biến bao gồm cho vay tín chấp và cho vay thế chấp. Dưới đây Tư vấn tài chính 24/7 sẽ đưa ra phân tích kỹ về 2 hình thức vay này để bạn hiểu rõ hơn:

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền của ngân hàng không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần dựa vào uy tín và thu nhập của người vay. Khoản vay này có thể được sử dụng cho các mục đích cá nhân như mua sắm, du lịch, đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng khác.

Cho vay tín chấp ngân hàng
Cho vay tín chấp ngân hàng

Để được vay tín chấp, người vay cần có hồ sơ tín dụng tốt và thu nhập ổn định. Tuy nhiên bạn cần lưu ý, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với các hình thức vay có tài sản đảm bảo. Do đó, hình thức này chỉ phù hợp với những khoản vay nhỏ và vay trong thời gian ngắn.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo, có thể là bất động sản, ô tô, máy móc, dây chuyền sản xuất hoặc những gì thuộc về quyền sở hữu của người vay.

Khi đi vay thế chấp, người vay sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản đảm bảo và cấp cho người vay một khoản tiền vay tối đa bằng 70-100% giá trị tài sản đảm bảo.

Trong thời gian vay, người vay vẫn được sử dụng tài sản đảm bảo nhưng phải chịu sự ràng buộc của hợp đồng vay vốn. Nếu người vay không trả được nợ, ngân hàng có quyền thu hồi tài sản đảm bảo để thanh toán khoản vay.

Cho vay thế chấp ngân hàng
Cho vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp do có sự đảm bảo từ tài sản. Lãi suất vay thế chấp thường dao động từ 6-10%/năm.

Có thể nói, vay thế chấp là một giải pháp tài chính hiệu quả cho những người có nhu cầu vay vốn lớn để mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Tuy nhiên, nhằm đảm bảo an toàn trong quá trình vay, lời khuyên là người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay thế chấp để đảm bảo khả năng trả nợ.

Xem thêm >>> Vay Tiền Ở Đâu Uy Tín? Gợi Ý Một Số Tổ Chức Tài Chính Chất Lượng Hàng Đầu

Các yếu tố khi chọn ngân hàng để vay vốn ngân hàng

Dưới đây là các yếu tố mà bạn cần nắm trước khi lựa chọn ngân hàng để vay vốn:

Lãi suất

Đối với mỗi gói vay, hình thức vay lại có mức lãi suất và chính sách sản phẩm khác nhau. Do đó, trước khi vay, bạn cần tìm hiểu kỹ về chính sách áp dụng cho khoản vay của mình. Cụ thể, bạn cần nắm rõ các thông tin sau:

  • Lãi suất áp dụng: Lãi suất vay có thể là cố định, thả nổi hoặc kết hợp. Lãi suất cố định giúp bạn yên tâm về khoản vay trong suốt thời gian vay, trong khi lãi suất thả nổi có thể biến động theo thị trường.
  • Các loại phí phát sinh: Trong quá trình vay vốn, bạn có thể phải chịu một số loại phí như phí giải ngân khoản vay, phí thanh toán trước hạn, phạt trả nợ trễ hạn,…
  • Các điều khoản, thời hạn và yêu cầu khác của ngân hàng: Bạn cần nắm rõ các điều khoản, thời hạn vay và các yêu cầu khác của ngân hàng để đảm bảo đáp ứng đủ điều kiện vay.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay

Việc nắm bắt những thông tin này sẽ giúp bạn tính toán và đánh giá tác động tài chính của việc đi vay. Từ đó, bạn có thể đưa ra quyết định vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Cách tính lãi của ngân hàng

Cách tính lãi suất sẽ được ngân hàng đề cập rõ và cụ thể trong bản hợp đồng vay. Thông thường sẽ có 2 hình thức tính lãi phổ biến bao gồm:

  • Tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần: Lãi suất được tính trên số tiền thực tế  mà bạn còn nợ sau khi đã trừ ra phần tiền gốc mà bạn đã trả trong các tháng trước đó.
  • Tính lãi dựa theo dư nợ ban đầu: Được tính dựa trên số tiền bạn vay ban đầu của bạn.

Thời hạn vay

Thời hạn vay là một trong những yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi vay tiền. Nó ảnh hưởng đến thời gian chi trả lãi suất và hạn mức thanh toán khoản vay cho ngân hàng.

Với thời hạn vay dài, bạn sẽ có thời gian dài hơn để trả nợ gốc và lãi, nhưng số tiền lãi phải trả sẽ cao hơn. Ngược lại, với thời hạn vay ngắn, bạn sẽ phải trả nhiều tiền gốc và lãi hơn trong thời gian ngắn, nhưng tổng số tiền lãi phải trả sẽ thấp hơn.

Do đó, bạn cần xem xét số tiền vay, mục đích vay và doanh thu ước tính để lựa chọn gói vay phù hợp.

  • Đối với các khoản vay ngắn hạn, chẳng hạn như vay mua sắm, vay tiêu dùng, bạn có thể cân nhắc thời hạn vay từ 1 đến 5 năm. Với thời hạn vay ngắn, bạn sẽ phải trả nhiều tiền gốc và lãi hơn trong thời gian ngắn, nhưng tổng số tiền lãi phải trả sẽ thấp hơn.
  • Đối với các khoản vay dài hạn, chẳng hạn như vay mua nhà, vay mua xe, bạn có thể cân nhắc thời hạn vay từ 10 đến 20 năm. Với thời hạn vay dài, bạn sẽ có thời gian dài hơn để trả nợ gốc và lãi, nhưng số tiền lãi phải trả sẽ cao hơn.

Xem thêm >>> Vay Tiêu Dùng Cá Nhân – Thủ Tục Đơn Giản – Lãi Suất Thấp

Các điều khoản về lãi suất phí/phạt trả nợ trước hạn

Trả nợ trước hoặc sau thời hạn thanh toán đều được coi là vi phạm hợp đồng vay, dẫn đến phải bồi thường cho ngân hàng. Mức phạt trả nợ trước hạn thường cao hơn mức phạt trả nợ sau hạn, đặc biệt là đối với các gói vay có ưu đãi lãi suất thấp. Do đó, trước khi ký hợp đồng vay, khách hàng cần trao đổi kỹ với nhân viên tín dụng về mức phạt cụ thể để tránh rắc rối không mong muốn.

Khả năng vay/trả nợ

Việc vay vốn kinh doanh là một quyết định quan trọng, đòi hỏi doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố liên quan.

Trước khi quyết định vay vốn, doanh nghiệp cần có một kế hoạch cụ thể với những con số chính xác. Kế hoạch này sẽ giúp doanh nghiệp xác định khả năng thành công của dự án cũng như đảm bảo khả năng chi trả khoản vay trong tương lai.

Khả năng trả nợ
Khả năng trả nợ

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Các yếu tố này bao gồm:

  • Loại hình vay vốn: Vay tín chấp hay vay thế chấp?
  • Thời hạn vay: Vay ngắn hạn hay vay dài hạn?
  • Lãi suất: Lãi suất thả nổi hay cố định?
  • Phí dịch vụ: Phí thẩm định, phí trả nợ trước hạn,…

Nhìn chung, doanh nghiệp/ cá nhân cần lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Lời kết

Như vậy, Tư vấn tài chính 247 đã chia sẻ đến bạn những thông tin hữu ích về vay vốn ngân hàng lãi suất thấp kèm theo những lưu ý cần nhớ trong quá trình chọn ngân hàng. Mong rằng, bạn sẽ sớm tìm được ngân hàng phù hợp và giải quyết được nhu cầu cá nhân. Đừng quên nhấp vào mục Tư Vấn nếu bạn có nhu cầu cần trao đổi nhé!

Đăng ký tư vấn vay












BÀI VIẾT LIÊN QUAN:

Bình luận trên facebook:

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

TƯ VẤN KHÁCH HÀNG