Vay thế chấp sổ tiết kiệm

Hiện nay việc mở sổ tiết kiệm đã trở nên vô cùng phổ biến đối với người Việt. Đây được xem là giải pháp đầu tư hiệu quả, an toàn và là nguồn tài sản tích lũy mang tính chất lâu dài. Không chỉ được hưởng lợi từ mức lãi suất của ngân hàng mà bạn còn có thể vay thế chấp sổ tiết kiệm. Bài viết dưới đây Tư Vấn Tài Chính 247 sẽ chia sẻ cho bạn đầy đủ các thông tin về hình thức dịch vụ này, cùng đón đọc ngay nhé!

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là cuốn sổ giúp bạn lưu giữ tiền khi gửi ở ngân hàng. Đây cũng là minh chứng rõ ràng nhất về số tiền bạn đã gửi ở ngân hàng đó cùng mức lãi suất mà người gửi được hưởng từ số tiền. Vậy vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức gì?

Các thông tin khái quát về số tiết kiệm và vay thế chấp sổ tiết kiệm

Đây được xem là hình thức vay thế chấp tài sản ngân hàng. Khi bạn đang có sẵn một cuốn sổ tiết kiệm thì có thể sử dụng để vay một nguồn vốn nhất định nhằm phục vụ cho các mục đích cá nhân như: vay mua nhà, vay mua xe, vay kinh doanh,…

Những lợi ích của việc vay thế chấp sổ tiết kiệm

Dưới đây là một vài lợi ích của việc vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm:

• Đảm bảo được lãi suất ưu đãi của sổ tiết kiệm. Điều này đồng nghĩa với số tiền bạn gửi tiết kiệm vẫn phát sinh lãi suất tiết kiệm trong suốt quá trình thế chấp và số tiền trong sổ tiết kiệm cùng lãi suất này vẫn sẽ thuộc về người đi vay.
• Vì loại sổ này là tài sản dễ xác thực và tỷ lệ thanh toán cao, vì thế mà khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm sẽ được giải ngân nhanh hơn và linh hoạt bằng nhiều phương thức rút tiền khác nhau.
• Trường hợp người đi vay có tài khoản tiết kiệm chưa tới hạn tất toán mà đang cần tiền phục vụ cho nhu cầu bản thân. Nếu rút tiền trước thời hạn thì sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp. Thay vào đó bạn có thể vay bằng cách thế chấp sổ tiết kiệm trong khoảng thời gian chờ thanh toán. Mặc dù lãi suất vay cao hơn lãi suất tiết kiệm nhưng nếu tính toán cẩn thận sẽ thấy sổ tiết kiệm cuối kỳ vẫn lãi hơn.

Lợi ích của việc vay thế chấp sổ tiết kiệm mang lại

Đặc điểm của vay thế chấp sổ tiết kiệm

Vay thế chấp có một số các đặc điểm nổi bật như:

• Loại tiền cho vay: Áp dụng Việt Nam đồng (VNĐ).
• Hạn mức cho vay tối đa sẽ được tính bằng với giá trị mà sổ tiết kiệm có.
• Phương thức cho vay sẽ dựa theo từng đợt hoặc theo hạn mức riêng.
• Tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau mà lãi suất cho vay sẽ khác nhau.
• Đối với loại sổ tiết kiệm không tự động tái tục, thời hạn cho vay nhiều nhất là 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm. Còn với loại sổ tiết kiệm tự động tái tục, thời hạn cho vay tối đa là 12 tháng.
• Thủ tục và hồ sơ cho vay cũng nhanh gọn và đơn giản hơn.
• Khách hàng cũng có thể sử dụng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.

Phương thức cho vay sẽ tùy thuộc theo từng đợt 

Xem thêm >>> Rút Tiền Thẻ Tín Dụng HSBC: Biểu Phí & Cách Rút Nhanh Chóng

Những ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm hiện nay

Sau đây là tổng hợp một số các ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm tốt nhất mà bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng Agribank

Agribank thuộc trong khối doanh nghiệp nhà nước. Đây là ngân hàng thương mại lớn nhất ở Việt Nam nếu tính theo tổng khối lượng tài sản. Hiện nay mức lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm của Agribank khá thấp chỉ từ 7%/ năm. Đặc biệt hơn mức lãi suất này sẽ không cố định mà có thể tùy thời thay đổi theo thời gian áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất tại ngân hàng.

Điều kiện để vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm của Agribank như sau:

• Sổ tiết kiệm phải có số dư và được gửi tạo ngân hàng uy tín, chất lượng ở nước ta. Số dư có 3 mệnh giá là VND, USD và EURO.
• Người vay là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 trở lên hoặc người nước ngoài đang cư trú ở Việt Nam đáp ứng được đầy đủ điều kiện từ bên phía ngân hàng đưa ra.
• Sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của chủ tài khoản hoặc bên thứ ba đang được thanh toán theo đúng quy định và chưa tới kỳ hạn thanh toán.

Ngân hàng Agribank hỗ trợ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Ngân hàng BIDV

Một ngân hàng với nhiều sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt mọi nhu cầu của khách hàng. Trong đó hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm cũng được ưa chuộng rất nhiều với các ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là một vài các điều kiện cần để vay thế chấp tại BIDV:

• Khách hàng cần là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
• Sổ tiết kiệm phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay.
• Mỗi thời điểm BIDV sẽ đưa ra các điều kiện khác nhau.
• Yêu cầu đầy đủ giấy tờ và văn bản theo đúng pháp luật và yêu cầu của ngân hàng.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng mà bạn không nên bỏ qua nếu đang muốn vay thế chấp sổ tiết kiệm. Với sản phẩm này thì bạn có thể vay hạn mức tới 100% cùng mức lãi suất chỉ từ 7.5 %/ năm tới 8%/ năm. Điều kiện để vay thế chấp tại ngân hàng này cũng được hỗ trợ nhanh chóng, đơn giản như:

• Khách hàng đang trong độ tuổi lao động hoặc có thu nhập ổn định từ 6 triệu VND/ tháng trở lên.
• Nộp đầy đủ các loại giấy tờ như CMND, giấy KT3, sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của người đi vay cùng một số tài liệu khác chứng minh thu nhập như bảng lương, sao kê ngân hàng,..

Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ vay thế chấp sổ tiết kiệm nhanh gọn

Ngân hàng Vietinbank

Hiện tại Vietinbank cũng đang cung cấp hình thức cho vay thế chấp bằng thẻ tiết kiệm với hạn mức vay tối đa là 100% giá trị. Sau đây là một vài điều kiện để vay thế chấp:

• Khách hàng cần có sổ tiết kiệm được chính ngân hàng Vietinbank chấp nhận và phát hành.
• Phương thức vay đơn giản theo từng hạn mức hoặc theo từng lần.
• Thời hạn vay tối đa bằng với thời gian thanh toán còn lại trên sổ tiết kiệm.
• Lãi suất thấp với 7%/ năm.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank không chỉ là ngân hàng nổi bật với hình thức giải ngân nhanh mà còn nổi tiếng với việc cho Sacombank vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức lên tới 100% giá trị tài sản. Thời hạn cho vay điều chỉnh linh hoạt với mức lãi suất khá thấp khoảng 8,5% năm.

Một vài điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng Sacombank cần chú ý:

• Người vay cần đạt độ tuổi từ 18 tới 60 tuổi.
• Sổ tiết kiệm cần có số dư tiền gửi.
• Sổ tiết kiệm phải do ngân hàng tài chính hợp pháp phát hành.
• Phương thức vay linh hoạt và có thể theo từng lần hoặc theo hạn mức cụ thể.
• Thời gian cho vay tối đa sẽ bằng với thời hạn thanh toán còn lại trên sổ.

Sacombank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp thủ tục đơn giản

Ngân hàng Techcombank

Là ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, Techcombank cung cấp tới khách hàng các gói vay uy tín có lãi suất thấp. Trong đó gói vay thế chấp của ngân hàng này luôn được đông đảo khách hàng tham gia với một vài điều kiện như sau:

• Khách hàng cần đủ 18 tuổi trở lên và có đủ năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng là chủ của sổ tiết kiệm.
• Người vay có thể vay khoản vay có giá trị thế chấp lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm.
• Thời hạn vay nhiều nhất là 12 tháng và không được vượt quá thời hạn thanh toán còn lại trong số tiết kiệm.

Xem thêm >>> Thẻ Tín Dụng Vietcombank Có Rút Tiền Mặt Được Không? Phí Bao Nhiêu?

Giải đáp những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ tiết kiệm

Dưới đây là một vài các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ tiết kiệm. Cụ thể:

Vay thế chấp sổ tiết kiệm có rủi ro không?

Mặc dù việc vay thế chấp đảm bảo bằng sổ tiết kiệm là biện pháp an toàn nhưng cũng vẫn sẽ xảy ra một vài rủi ro như:

• Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng đứng tên lại là người khác.
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc quyền sở hữu chung của cả 2 người (vợ chồng).
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của nhiều người (1 tập thể).
• Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong lúc vẫn đang thế chấp.
• Tiền gửi tiết kiệm do phạm pháp mới có.

Có nợ xấu thì được vay thế chấp sổ tiết kiệm không?

Mặc dù khách hàng có tài sản để thế chấp khi vay vốn nhưng dựa trên quy định của ngân hàng thì những ai có lịch sử nợ xấu hoặc đang nợ xấu sẽ không được hỗ trợ việc vay vốn bằng sổ tiết kiệm.

Một vài câu hỏi thường gặp

Bao lâu được giải ngân?

Thời gian giải ngân sẽ giao động từ 1 tới 2 ngày và nếu vay vốn ở Techcombank thì nhanh nhất có thể là 30 phút.

Một sổ tiết kiệm có thể thế chấp ở bao nhiêu ngân hàng

Dựa theo điều 296 Bộ Luật Dân Sự 2015 thì một tài sản có thể thế chấp tại nhiều ngân hàng khác nhau nếu đáp ứng được đủ điều kiện của pháp luật và theo thỏa thuận của ngân hàng đó.

Có được rút tiền khi đang thế chấp sổ không?

Điều này cần dựa vào điều khoản được thỏa thuận giữa các bên trước đó về hợp đồng thế chấp. Hoặc là nhận được sự đồng ý của ngân hàng nhận thế chấp khi bên thế chấp có nhu cầu.

Khi nào nên vay thế chấp sổ tiết kiệm?

Bạn có thể lựa chọn vay thế chấp sổ tiết kiệm khi chỉ vay trong khoảng thời gian ngắn hạn và cân đối được mức lãi suất tiết kiệm cao hơn mức lãi suất vay vốn.

Nên vay thế chấp sổ tiết kiệm trong khoảng thời gian ngắn

Lời kết

Trên đây là toàn bộ các thông tin về vay thế chấp sổ tiết kiệm mà Tư Vấn Tài Chính 247 tổng hợp lại và gửi tới bạn. Mong rằng bài viết ngắn gọn này sẽ giúp bạn hiểu được thêm về khái niệm cũng như lợi ích của hình thức dịch vụ vay thế chấp độc đáo này.