Hiện nay, vay ngân hàng bằng bảng lương là hình thức vay vốn được khá nhiều nhân viên văn phòng, người lao động, công nhân,…lựa chọn. Vậy đặc điểm của vay ngân hàng bằng bảng lương là gì? Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng bằng bảng lương ra sao? Tất tần tật thông tin liên quan tới gói vay ngân hàng bằng bảng lương sẽ được Tuvantaichinh247 bật mí ngay dưới đây!
Đặc điểm của vay ngân hàng bằng bảng lương
Điều kiện vay
- Người vay vốn đang nằm trong độ tuổi lao động từ 18 – 60 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Có nguồn thu nhập tối thiểu từ 5 – 8 triệu đồng/ tháng tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.
- Không có nợ xấu ở các tổ chức tài chính hay ngân hàng khác.
Hồ sơ vay
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực;
- Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú/GPLX;
- Hợp đồng lao động còn hiệu lực/Quyết định biên chế/Xác nhận nhân sự;
- Sao kê bảng lương qua ngân hàng từ 3 – 6 tháng gần nhất;
- Phiếu lương, giấy xác nhận thu nhập từ cơ quan làm việc;
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng.
Tính chất của khoản vay
- Không cần thế chấp tài sản;
- Thủ tục vay vốn đơn giản và thời gian duyệt vay nhanh chỉ từ 3 – 5 ngày;
- Khách hàng được vay vốn với số tiền từ 10 – 20 lần lương tùy vào quy định của mỗi ngân hàng;
- Thời hạn khoản vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng;
- Lãi suất vay thường cao hơn so với các loại vay có tài sản thế chấp.
Ưu và nhược điểm khi vay ngân hàng bằng bảng lương
Ưu điểm
Những ưu điểm nổi bật của vay tín chấp theo lương khiến nhiều khách hàng lựa chọn khoản vay này để giải quyết những khó khăn như:
- Điều kiện vay đơn giản: Chỉ cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản, bạn đã có thể vay tiền tại ngân hàng bằng bảng lương.
- Thủ tục vay nhanh gọn: Khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản như: CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, sao kê bảng lương,…là có thể được duyệt vay vốn nhanh chóng.
- Không cần thế chấp tài sản: Đây là khoản vay tín chấp nên khách hàng khi vay không cần thế chấp tài sản như: nhà cửa, xe cộ, đất đai, giấy tờ có giá trị khác,…
- Giải ngân nhanh chóng: Thông thường các ngân hàng thẩm định hồ sơ và giải ngân trong vòng 3 ngày. Ngoài ra, một số ngân hàng có quy trình thẩm định nhanh hơn, hỗ trợ giải ngân trong ngày cho khách hàng, đảm bảo kế hoạch tài chính được giải quyết nhanh chóng, kịp thời.
Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm nổi bật, khoản vay tín chấp theo lương cũng tồn tại một số nhược điểm như:
- Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo nên khoản vay tín chấp thường có rủi ro cao hơn so với khoản vay có tài sản thế chấp. Điều này, dẫn tới các khoản vay tín chấp có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, mức chênh lệch lãi hàng tháng giữa 2 khoản vay này không nhiều.
- Hạn mức vay thấp: Đa số các ngân hàng chỉ hỗ trợ khoản vay với hạn mức tối đa khoảng 100 triệu đồng. Bên cạnh đó, vẫn có một số ngân hàng lớn luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng khoản vay tín chấp theo lương lên đến 500 – 800 triệu đồng. Điều này, giúp khách hàng giải quyết tốt nhu cầu tiêu dùng như: du lịch, mua sắm vật dụng, thẩm mỹ, giải trí, chữa bệnh, sửa chữa nhà cửa,…
Lãi suất vay ngân hàng bằng bảng lương là bao nhiêu?
Thông thường, các ngân hàng hỗ trợ vay ngân hàng bằng bảng lương với mức lãi suất từ 14%/năm và thời hạn vay có thể lên tới 5 năm (60 tháng). Tuy nhiên, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh do ảnh hưởng của một số yếu tố như:
- Quy định lãi suất tại Ngân hàng Nhà nước theo từng thời điểm
- Lãi suất huy động vốn từng thời kỳ
- Mức lãi suất chung trên thị trường
- Thời hạn vay
- Số tiền vay vốn
- Kết quả thẩm định hồ sơ vay vốn tại ngân hàng.
Những lưu ý quan trọng khi vay ngân hàng bằng bảng lương
Khách hàng có thể đăng ký vay tín chấp theo lương tại nhiều ngân hàng. Tuy nhiên, để nhận khoản vay có chính sách tốt nhất, thủ tục nhanh chóng, thuận lợi, bạn cần lưu ý một số điểm sau:
Lựa chọn ngân hàng vay tín chấp theo lương uy tín
Nên chọn ngân hàng uy tín, minh bạch, có hợp đồng, điều khoản rõ ràng để thực hiện hình thức vay vốn. Tránh những đối tượng lợi dụng công ty tài chính, uy tín của ngân hàng, sự cả tin của khách hàng để lừa đảo vay tín dụng đen, những công ty không chính thức.
Cân nhắc khả năng trả nợ
Bạn cần xem xét lại thu nhập và các khoản chi tiêu hàng tháng của cá nhân để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn trong suốt kỳ hạn vay. Điều này, giúp bạn tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn, xuất hiện nợ xấu tại các ngân hàng.
Thời gian vay
Thời gian vay có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của người vay vốn.
- Nếu thời gian vay quá ngắn có thể làm số tiền trả nợ định kỳ mỗi tháng quá cao.
- Còn thời gian vay quá dài bạn sẽ phải trả lãi trong một khoảng thời gian dài, gây nên tổng số tiền chi trả của toàn bộ khoản vay lớn.
Mức lãi suất và các khoản phí
Bạn cần tìm hiểu mức lãi suất và các khoản phí liên quan đến khoản vay của các ngân hàng như: phí trả nợ trước hạn, phí phạt trả chậm, chi phí bảo hiểm khoản vay (nếu có),…để đưa ra lựa chọn thích hợp.
Lịch sử tín dụng tốt
Trước khi làm hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng, cần đảm bảo rằng lịch sử tín dụng của bạn được đánh giá tốt và không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Điều này, giúp ngân hàng có thể xét duyệt yêu cầu vay vốn của bạn.
Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng và điều kiện vay vốn của ngân hàng
Bạn cần đọc kỹ các điều khoản, điều kiện khoản vay và nhờ nhân viên tại ngân hàng hỗ trợ trực tiếp nếu chưa hiểu rõ các điều khoản mà ngân hàng quy định. Điều này giúp tránh vi phạm các điều khoản vay tín chấp theo lương mà ngân hàng quy định.
Bài viết trên đã giúp bạn đọc giải đáp những thắc mắc về vay ngân hàng bằng bảng lương. Hy vọng, những thông tin được Tuvantaichinh247 chia sẻ ở bài viết giúp bạn đọc có thể thực hiện quá trình vay tín chấp theo lương nhanh chóng, dễ dàng hơn.
Xem thêm:
LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!
Hotline: 0967.134.702 ( Ngọc )
Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7
Bình luận trên facebook: