Tư vấn vay vốn ngân hàng cho các các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân. Bạn muốn vay vốn với mục đích mua nhà, mua xe, kinh doanh… Nhưng bạn không biết các điều kiện, thủ tục vay vốn ngân hàng. Nên vay tại ngân hàng nào là tốt nhất?
Tư vấn vay vốn ngân hàng: nên vay ở đâu?
Tùy theo nhu cầu của các đối tượng mà các ngân hàng cung cấp rất nhiều gói vay đa dạng với những điều kiện vay vốn khác nhau dành cho các cá nhân, doanh nghiệp, hộ gia đình…
Tư vấn vay vốn ngân hàng: Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?
Nếu có nhu cầu vay tiêu dùng, bạn nên chọn hình thức vay thế chấp để được hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất. Trong trường hợp không có tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh bên thứ ba, bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp.
Vay mua nhà
Điều kiện
- Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ
- Sống, làm việc ở nơi có chi nhánh ngân hàng muốn vay
- Có tài sản đảm bảo được chứng nhận rõ ràng
Thủ tục hồ sơ
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
- CMTND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.
- Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa.
- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ (bảng lương, sao kê…)
- Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.
Vay mua xe
Điều kiện
- Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ
- Sống, làm việc tại khu vực chi nhánh ngân hàng muốn vay
- Được thế chấp bằng chính chiếc xe mua
Thủ tục hồ sơ
- Giấy tờ nhân thân: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3.
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu ngân hàng).
- Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ.
- Các giấy tờ liên quan đến việc mua xe.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
Vay kinh doanh
Điều kiện
- Sản xuất kinh doanh hợp pháp.
- Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi. Nguồn thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh đủ để trả nợ.
Thủ tục hồ sơ
- CMND, Hộ khẩu/KT3.
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu:
+ Từ kinh doanh: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sổ sách ghi chép hoạt động kinh doanh.
+ Từ lương: Hợp đồng lao động, xác nhận lương, sao kê tài khoản lương.
+ Từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê.
- Bản sao giấy tờ tài sản bảo đảm.
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ.
- Các giấy tờ khác: Theo yêu cầu của ngân hàng.
Lựa chọn cách tính lãi dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu
Bạn nên chọn cách tính lãi theo dư nợ giảm dần. Hình thức này giúp cho số tiền lãi phải trả hàng tháng giảm dần theo thời gian.
Vấn đề cần quan tâm khi đi vay vốn ngân hàng
- Khả năng chi trả của bản thân.
- Cân nhắc lãi suất.
- Đảm bảo đủ tài chính để không phát sinh nợ xấu.
- Lựa chọn ngân hàng uy tín, dịch vụ tốt.
- Cân nhắc việc mua bảo hiểm cho khoản vay (nhất là những khoản vay tín chấp).
Tư vấn vay vốn ngân hàng đầu tư vào bất động sản
- Cân nhắc vị trí, tính thanh khoản của tài sản bất động sản. Đo lường khả năng chi trả các khoản vay cho ngân hàng. Khi vay vốn, bạn cần tính đến phương án trả nợ đúng hạn.
- Với một số ngân hàng, trong thời gian đầu, lãi suất ưu đãi ở mức khá thấp. Sau thời gian ưu đãi lãi suất thường sẽ điều chỉnh lại khá cao. VÌ vậy, nếu bạn đầu tư bất động sản và trả trước hạn, bạn cần cân nhắc mức phạt trả trước hạn (nếu có).
- Nếu chọn phương án vay với lãi suất cố định ngay từ đầu. Bạn sẽ hạn chế những rủi ro biến động lãi suất trên thị trường, khả năng chi trả.
Có nên vay với lãi suất 0 đồng trong thời gian đầu, sau đó thì thả nổi không?
Với những gói ưu đãi lãi suất 0%. Bạn cần xem xét kỹ lãi suất áp dụng sau thời gian ưu đãi, mức phí phạt trả nợ trước hạn. Khi đưa ra mức ưu đãi hấp dẫn như vậy trong thời gian đầu, lãi suất sau thời gian ưu đãi thuòng rất cao. Phí phạt trả trước hạn cũng rất lớn.
Đối với người vay, sự minh bạch, ổn định về lãi suất là yếu tố quan trọng. Vì khi vay với lãi suất thả nổi thì bạn không chủ động được khả năng chi trả của mình.
Dựa vào mục đích gói vay trả góp ngân hàng của bạn. Bạn sẽ chọn được gói vay phù hợp ở các ngân hàng. So sánh lãi suất, hạn mức, thời gian vay giữa các ngân hàng. Sau đó, chọn được sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.
TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 vừa chia sẻ cho các bạn một số kiến thức về vay vốn ngân hàng. Liên hệ nếu các bạn có nhu cầu tìm hiểu thêm hoặc làm hồ sơ vay miễn phí nhé!
Liên Hệ: 0967.134.702 ( Ngọc )
Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7
Bình luận trên facebook: