Tính lãi vay ngân hàng theo tháng

Lãi suất vay vốn ngân hàng luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu của mọi người. Vậy làm sao để tính lãi vay ngân hàng hàng tháng? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn.

Phương thức và cách tính lãi vay ngân hàng

Hiện nay trên thị trường có 3 phương thức tính lãi suất phổ biến là:
– Lãi suất theo dư nợ gốc
– Lãi suất theo dư nợ giảm dần
– Lãi suất thả nổi.

Lãi suất tính theo dư nợ gốc

Lãi suất tính theo dư nợ gốc được tính theo một lãi suất cố định quy định từ đầu. Bạn sẽ trả số lãi suất đó trong suốt thời gian được quy định khi ký hợp đồng. Lãi suất tính theo dư nợ gốc không thay đổi theo thời gian.

Lãi suất trên dư nợ gốc được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trường hợp này lãi suất sẽ được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12(tháng)

Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000 VND trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000 VND. Với lãi suất là 12%/năm.

Lãi suất hàng tháng được tính tnhư sau:
– Lãi suất hàng tháng = 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VND.
– Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VND.

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

Lãi suất theo dư nợ giảm dần là số tiền lãi được tính theo số dư nợ thực tế. Nghĩa là bạn sẽ trả lãi suất được giảm dần theo từng tháng sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc mà bạn chi trả trong trước đó.

Lãi suất theo dư nợ giảm dần được tính theo công thức sau:

Số tiền người vay phải trả T1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Lãi suất vay cố định hàng tháng Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả T1) * Lãi suất vay cố định hàng tháng. Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 – Số tiền gốc trả T2) * Lãi suất vay cố định hàng tháng. Số tiền người vay phải trả T12 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả T11) * Lãi suất vay cố định hàng tháng.

Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000 VND, lãi suất 12 %/năm trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VND.
– Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000 * 12%/12 = 4.666.667 VND.
– Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667) * 12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VND.
– Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778) * 12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VND.

Lãi suất tính theo dư nợ thả nổi

Lãi suất tính theo dư nợ thả nổi là lãi suất có sự thay đổi được áp dụng theo thời gian tùy vào từng thời điểm. Mức lãi suất này có thể tăng hoặc giảm theo thị trường. Và theo chính sách của ngân hàng trong thời điểm đó.

Đối với hình thức lãi suất theo dư nợ thả nổi bạn có thể tính mức lãi suất ban đầu theo công thức:

Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng.

Tức là trong khoảng thời gian cố định ban đầu bạn sẽ trả mức lãi suất được quy định theo hợp đồng. Sau khoảng thời gian cố định thì mức lãi suất sẽ được áp dụng theo biến động của thị trường và chính sách ngân hàng.

Do đó, sau thời gian trả lãi cố định thì mức lãi suất thả nổi sẽ được tính theo công thức:

Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong 1 năm với mức lãi suất 10%/tháng. Trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.
– Số tiền bạn phải trả trong 6 tháng đầu cố định ban đầu là:
(5000.000.000*10%)/12 = 4.166.666 VND
Sau thời gian 6 tháng tức là sang tháng thứ 7 mức lãi suất sẽ thay đổi theo biến động thị trường và chính sách của ngân hàng.
– Giả sử, mức lãi suất hiện tại tháng thứ 7 là 8%. Số tiền bạn phải trả trong tháng đó là:
(5000.000.000*8%)/12 = 3.333.333 VND

Từ đó mức lãi suất tại tháng thứ 8, 9… cũng sẽ được tính theo sự biến đổi tại thời điểm. Mức lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.

Nên lựa chọn phương thức tính lãi vay ngân hàng nào

Khi so sánh các phương thức tính lãi, có thể thấy cách tính lãi suất giảm dần sẽ trả lãi ít hơn so với tính theo dư nợ gốc. Tuy nhiên, thực tế số tiền khách hàng phải trả khi kết thúc hợp đồng là như nhau. Riêng với cách tính lãi suất dư nợ thả nổi thì nó không ổn định và có tính rủi ro. Bạn có thể chịu lãi suất thấp hoặc cao hơn do biến động thị trường.

Nếu chọn phương thức tính lãi suất cố định, bạn sẽ biết được chắc chắn số tiền phải trả hàng tháng. Từ đó, bạn sẽ chủ động hơn trong kế hoạch tài chính.

Với phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi hàng tháng bạn phải đóng sẽ nhỏ dần. Từ đó, bãn sẽ giảm được áp lực trả lãi hàng tháng.

Còn phương thức tính lãi suất thả nổi sẽ có thể có rủi ro theo biến động. Tuy nhiên, đây cũng là lựa chọn khôn ngoan nếu bạn hiểu được xu thế và nắm rõ các kỳ điều chỉnh lãi suất tăng hoặc giảm tại thời điểm đó. Nếu lãi giảm trong tương lai thì đó là lựa chọn chính xác. Ngược lại, lãi tăng thì có nguy cơ bạn sẽ mất chủ động trong việc chi trả của mình.

Do đó, bạn nên chọn phương thức tính lãi suất cố định hoặc theo dư nợ giảm dần để tránh rủi ro chịu lãi cao.

LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 24/7 ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN, HỖ TRỢ LÀM HỒ SƠ MIỄN PHÍ!

Hotline 0909. 350 .702 (Ngọc)

Fanpage: Tư Vấn Tài Chính 24/7