Hiện nay, tình trạng nợ xấu ngày một tăng lên và trở thanh một vấn nạn cần được lưu tâm đến đối với cả ngân hàng và người dùng. Trong bài viết này, Tư vấn tài chính 247 sẽ mang tới định nghĩa, nguyên nhân của nợ xấu và trả lời câu hỏi ” Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không ?” giúp các bạn.
Nợ xấu: Định nghĩa và nguyên nhân
Nợ xấu là khoản tiền mà người vay không thể hoặc mất khả năng trả người cho vay khi tới thời hạn theo sự thỏa thuận ban đầu của đôi bên. Nhìn chung, nguyên nhân dẫn tới nợ xấu là người vay không trả đủ số tiền đã vay mượn khi tới thời hạn trả.
Tuy nhiên, trong một số trường hợp, nợ xấu xảy ra là do sự hiểu lầm hoặc bị bỏ lỡ trong thông tin về kỳ hạn thanh toán của người cho vay truyền tải đến người vay.
Nếu người nợ không trả cho ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính – tín dụng, các tổ chức này có quyền được khởi kiện cá nhân về tội lạm dụng chiếm đoạt tài sản.
Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?
Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không là một trong những câu hỏi thường được mọi người thắc mắc nhiều nhất khi vô tình quên thanh toán khoản vay đúng hạn. Thật đáng tiếc câu trả lời là không trong hầu hết các trường hợp. Nguyên nhân là vì khi khách hàng đăng ký thẻ tín dụng, ngân hàng buộc sẽ phải kiểm tra hồ sơ tín dụng để đánh giá khả năng hoàn trả lại khoản nợ và quyết định hạn mức thẻ dựa trên hồ sơ người đăng ký. Hiện nay, Các ngân hàng hầu như không cho phép mở thẻ tín dụng khi cá nhân đăng ký đang có nợ xấu. Tuy nhiên, bạn không cần phải lo lắng vì nợ xấu thường được chia làm 5 nhóm và sẽ có những cách giải quyết nợ xấu khác nhau theo quy định của ngân hàng
Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không – Trả lời
Phân loại 5 nhóm nợ xấu
Thông thường, người dùng quên hoặc mất khả năng chi trả các khoản nợ tín dụng sẽ được chia thành 5 nhóm dựa trên khả năng hoàn trả khoản nợ và thời gian để ngân hàng thu hồi nợ tín dụng:
- Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1) là nhóm khách hàng chưa thanh toán nợ trong thời gian 10 ngày
- Nợ cần chú ý (nhóm 2) là nhóm khách hàng chưa thanh toán nợ trong thời gian từ 10 đến 90 ngày
- Nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3) chỉ những khách hàng có khoản nợ trong khoảng 90 đến 180 ngày và chuẩn bị được đưa vào danh sách mất khả năng chi trả.
- Nợ có nghi ngờ (nhóm 4) bao gồm những khách hàng bị đánh giá đánh giá là có nguy cơ không thể trả và quá hạn thanh toán từ 180 ngày đến 360 ngày
- Nợ có khả năng mất vốn cao (nhóm 5) bao gồm những khách hàng có uy tín tín dụng cực thấp và bị ngân hàng xem không thể hoàn trả lại khoản nợ và có thời gian quá hạn hơn 360 ngày. Nhóm này có thể bị ngân hàng khởi kiện sau đó nếu như không hoàn trả số tiền đã mượn.
Tại sao ngân hàng từ chối mở thẻ tín dụng khi nợ xấu?
Nhìn chung, ngân hàng vẫn là một tổ chức tín dụng, một loại hình doanh nghiệp hoạt động dựa trên lợi nhuận, hoa hồng. Vì vậy, ngân hàng sẽ cần phải xem xét rất kỹ về độ uy tín của người đăng ký sử dụng thẻ tín dụng để tính toán khả năng hoàn trả của cá nhân đó đối với khoản tiền mà ngân hàng cho mượn.
Nếu cá nhân sử dụng thẻ có lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng sẵn sàng cho vay tiền sử dụng để có thể ăn được hoa hồng của thẻ tín dụng từ các đơn vị kinh doanh. Tuy nhiên, các cá nhân có lịch sử tín dụng kém, không đảm bảo sẽ bị ngân hàng xem là khoản đầu tư không có lợi nhuận.
Mở thẻ tín dụng của các ngân hàng tại Việt Nam
Chính vì vậy, một khách hàng thông thường sẽ phải đảm bảo một số điều kiện của ngân hàng để được mở thẻ tín dụng, cụ thể yếu tố cần để được mở thẻ là:
– Thu nhập ổn định (đảm bảo bằng các tài liệu chứng minh thu nhập)
– Việt Nam cung cấp quốc tịch cho người đăng ký thẻ
– Lịch sử tín dụng tốt
Xem thêm: >> Rút tiền thẻ tín dụng quận Tân Bình
Thẻ tín dụng có bị ảnh hưởng khi nợ xấu FE không?
Nợ xấu FE là khoản tiền mà khách hàng nợ tổ chức FE Credit, tương tự như nợ xấu của thẻ tín dụng, nợ xấu FE vẫn sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của các cá nhân vay tiền.
Nợ xấu FE vẫn có thể được cho phép mở thẻ tín dụng nếu thuộc nhóm 1 và 2 tùy theo chính sách của ngân hàng đăng ký. Tuy nhiên, nếu nợ từ mức 3 trở lên sẽ không được tạo thẻ tín dụng.
Thẻ VISA nào sử dụng được khi bị nợ xấu?
Trước hết, VISA là tập đoàn cung cấp dịch vụ tạo thẻ thanh toán đa quốc gia. Vì vậy, thẻ VISA thường được chia làm 3 loại là thẻ ghi nợ quốc tế/thẻ thanh toán quốc tế (Visa Debit), thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit), thẻ trả trước (Visa Prepaid).
Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Khi bị gắn mác nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, khách hàng sẽ không thể tạo thẻ tín dụng (Visa Credit). Tuy nhiên, khách hàng vẫn được phép sử dụng thẻ thanh toán quốc tế (Visa Debit) và thẻ trả trước (Visa Prepaid) hoặc được cho phép dùng thẻ tín dụng của Visa nếu nợ dưới nhóm 3 và chứng minh được năng lực tài chính.
Thẻ ATM có bị ảnh hưởng bởi nợ xấu không?
Về cơ bản, thẻ ATM là thẻ ghi nợ/thẻ thanh toán và khác hoàn toàn với thẻ tín dụng. Thẻ ATM là loại thẻ mà người sử dụng nạp hoặc được chuyển tiền vào. Vì vậy, thẻ này sẽ không bị hạn chế ngay cả khi bị nợ xấu.
Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC
Credit Information Center (CIC) hay Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam là tổ chức trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Nhiệm vụ của CIC là thu thập, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức.
Vì vậy, các cá nhân và khách hàng bị nợ xấu đều sẽ được báo cáo trên hệ thống của CIC giúp các cá nhân và tổ chức tín dụng có thể dễ dàng tra cứu thông tin này trên hệ thống.
Thông tin về các khoản nợ xấu sẽ chỉ được lưu trữ tối đa 5 năm theo quy định của pháp luật trên hệ thống của CIC và khoản nợ đã được giải quyết trong thời hạn.
Website của CIC
Để kiểm tra nợ xấu trên Website, khách hàng cần thực hiện theo các bước:
Bước 1: Tìm kiếm và nhấp vào trang web CIC chính thức.
Bước 2: Đăng ký thông tin theo mẫu.
Bước 3: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại và nhấn Tiếp tục.
Bước 4: Nhận cuộc gọi xác minh thông tin.
Bước 5: Đăng nhập bằng thông tin tài khoản được nhận thông qua tin nhắn SMS của số điện thoại hoặc địa chỉ Email.
Bước 6: Nhấn vào phần thông tin cá nhân để kiểm tra lịch sử tín dụng.
Kiểm tra bằng ứng dụng của CIC
Sau khi tải ứng dụng của CIC trên CH Play hoặc App Store, khách hàng làm theo các bước sau:
Bước 1: Đăng ký tài khoản theo mẫu và đăng nhập trên ứng dụng.
Bước 2: Nhấn phần tra cứu để kiểm tra nợ xấu
Bước 3: Làm theo hướng dẫn và nhận kết quả tìm kiếm
Hướng dẫn xóa nợ xấu tín dụng
Nợ xấu tín dụng chỉ có thể xóa nhanh nhất bằng cách chi trả đầy đủ khoản vay và đóng phí phạt theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay.
Cụ thể, khách hàng muốn xóa nợ tín dụng cần phải trả đầy đủ số tiền đã mượn trước đó bao gồm số tiền gốc đã vay ban đầu, phí chậm thanh toán (3-5%) và lãi suất tín dụng tùy theo chính sách của ngân hàng. Cuối cùng, khách hàng cần chấp hành theo quy định và thời gian phạt của ngân hàng để nhanh chóng được xóa bỏ thông tin nợ xấu.
Xóa nợ xấu bao lâu thì được làm thẻ tín dụng?
Thông thường, Mỗi ngân hàng sẽ có những điều khoản và quy định riêng về thời gian để xây dựng lại uy tín tín dụng tùy theo mức độ nghiêm trọng của khoản nợ. Nhìn chung, mức nợ thấp như 1 và 2 sẽ mất 12 tháng để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đầy đủ và cần một khoảng thời gian từ 1 đến 5 năm để xây dựng lại uy tín mới được mở thẻ tín dụng trở lại tùy theo tình huống.
Tùy theo ngân hàng quy định mà thời gian để mở lại thẻ tín dụng sẽ dài hoặc ngắn khác nhau. Chính vì vậy, khách hàng nên liên hệ ngân hàng để nhận được thông tin rõ ràng và chính xác nhất nếu có nhu cầu.
Xem thêm: >> Rút tiền thẻ tín dụng uy tín tại Phú Nhuận
Kết Luận
Tóm lại, Nếu hỏi nợ xấu có thể mở thẻ tín dụng được không thì câu trả lời chắc chắn là không. Tuy nhiên, nợ xấu có nhiều mức độ nghiêm trọng khác nhau và tùy theo đó mà thời gian và công sức để cải thiện uy tín tín dụng cũng sẽ thay đổi. Nếu còn thắc mắc đối với các vấn đề về tài chính hoặc tín dụng, các bạn tìm hiểu thêm tại tư vấn tài chính 247 để được giải đáp nhé.
Bình luận trên facebook: