Dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC 5 năm

Trong thời kỳ kinh tế ngày càng phát triển hiện nay, việc duyệt vay và quản lý tài chính trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Dịch vụ kiểm tra nợ xấu 5 năm nổi lên như một công cụ quan trọng giúp mọi người đánh giá và nắm bắt tình hình tín dụng của họ. Bài viết này, Tư Vấn Tài Chính 247 sẽ khám phá sâu hơn về cách kiểm tra nợ xấu và tại sao nó có vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Nợ xấu là gì & nguyên nhân gây ra nợ xấu?

Hãy cùng tìm hiểu về khái niệm nợ xấu là gì và nguyên nhân dẫn đến tình trạng này.

Nợ xấu là gì? Hiểu rõ hơn về nợ xấu

Nợ xấu là một loại nợ đã vượt quá tiêu chuẩn được đặt ra theo thỏa thuận vay tín dụng ban đầu, do đó khả năng thu hồi nó thường khá thấp. Tình trạng nợ xấu này có thể tạo ra những ảnh hưởng cực kỳ nghiêm trọng đối với các doanh nghiệp và tổ chức tín dụng, không phân biệt kích thước từ nhỏ đến lớn. Trong những trường hợp nghiêm trọng, nợ xấu có thể ảnh hưởng đến nền kinh tế tài chính của một quốc gia.

Tuy nợ xấu có chung một đặc điểm là việc trễ hạn thanh toán, nhưng không phải tất cả các trường hợp nợ xấu đều giống nhau. Do đó, thường thì nợ xấu được phân loại dựa trên thời gian mà khách hàng trễ hạn thanh toán. Hiện nay, tại Việt Nam, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu được chia thành 5 nhóm khác nhau.

Bạn cần phải nắm bắt thông tin quan trọng về tình trạng tín dụng của mình và hạn chế rơi vào các nhóm nợ xấu không mong muốn.

Phân loại nợ xấu theo mức độ và thời gian như sau:

Nhóm 1: Dư nợ chuẩn

Nhóm 1 chứa những khoản nợ có tính chất nhẹ nhàng nhất trong tất cả các nhóm nợ xấu. Thông thường, thời gian trễ nợ của nhóm này chỉ trong khoảng 1 đến dưới 10 ngày. Trong khoảng thời gian này, ngân hàng vẫn có khả năng thu hồi cả vốn gốc và lãi.

Nhóm 2: Dư nợ phải lưu ý

Nhóm 2 chứa những khoản nợ có thời gian trễ hẹn từ 11 ngày trở lên, nhưng không vượt quá 90 ngày. Đối với các khoản nợ mới, ngân hàng chỉ điều chỉnh kỳ hạn thanh toán một lần.

Nhóm 3: Dư nợ không đảm bảo tiêu chuẩn

Nhóm 3 gồm các khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán, nhưng vẫn trễ hạn dưới 30 ngày. Trong trường hợp này, khách hàng có thể được miễn hoặc giảm lãi suất do không đủ khả năng trả lãi. Thời gian nợ quá hạn kéo dài từ 30 đến 90 ngày.

Nhóm 4: Nợ trong diện nghi ngờ mất vốn

Nhóm 4 chứa các khoản nợ đã trễ hạn từ 90 đến dưới 180 ngày so với hạn thanh toán cam kết ban đầu. Sau khi đã điều chỉnh kỳ hạn thanh toán một lần, khách hàng vẫn tiếp tục nợ trong khoảng từ 30 đến 90 ngày tiếp theo. Trong trường hợp này, các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ tiếp tục điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ hai.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Nhóm 5 bao gồm các khoản nợ đã trễ hạn thanh toán quá 180 ngày. Mặc dù đã được điều chỉnh và gia hạn kỳ hạn thanh toán nhiều lần, khoản nợ vẫn tiếp tục trễ hạn lên đến hơn 90 ngày. Đây là những khoản nợ đã trải qua ba lần hoặc nhiều hơn sự điều chỉnh thời hạn thanh toán từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng mà vẫn không được trả lại hoặc thanh toán.

Nguyên nhân gây ra nợ xấu 

Một trong những điều quan trọng và được nhiều người quan tâm đối với nợ xấu là hiểu rõ nguyên nhân tạo ra nó. Tư Vấn Tài Chính 247 sẽ trình bày các nguyên nhân hàng đầu có thể dẫn đến nợ xấu:

Một vài nguyên nhân chủ quan

• Sử dụng thẻ tín dụng mà không kiểm soát việc tiêu tiền, dẫn đến việc tích lũy nợ ngoài khả năng thanh toán và không thể trả nợ đúng hạn.
• Mua sắm các sản phẩm trả góp tại cửa hàng hoặc siêu thị, sau đó không tuân thủ cam kết trong hợp đồng mua bán trả góp, không trả đúng tiền gốc và lãi theo thời hạn.
• Sử dụng thẻ thấu chi của ngân hàng dựa trên mức lương, nhưng chi tiêu vượt quá khả năng tài chính cá nhân, làm mức lương trong tài khoản không đủ để trả nợ sau khi chi tiêu. Khoản nợ này sau một thời gian sẽ chuyển thành nợ xấu và nợ quá hạn.
• Không đồng tình với cách tính lãi suất của ngân hàng và từ chối trả nợ. Điều này khiến nợ trở thành nợ xấu và nợ quá hạn.
• Không quan tâm hoặc cố ý bỏ qua việc đóng phí phạt do trả nợ trễ hạn. Các khoản phí này tích tụ dần thành một số tiền lớn, góp phần tạo nên nợ xấu.
• Tin rằng việc trả nợ chậm không ảnh hưởng đến ngân hàng hoặc doanh nghiệp cho vay tín dụng. Thái độ này thường xuất hiện ở các cá nhân hoặc hộ gia đình vay tín dụng.

Một vài nguyên nhân khách quan

• Khách hàng đứng tên trong hợp đồng vay vốn hộ, nhưng người được vay hộ lại không có đủ khả năng tài chính để thanh toán khoản vay. Điều này có thể biến khoản vay thành nợ xấu.
• Khách hàng bị mang tiền nợ xấu do bảo lãnh cho người khác trong hợp đồng vay vốn. Tuy nhiên, người vay không đủ khả năng tài chính để chi trả hoặc đã phá sản.
• Cho phép người khác mượn chứng minh nhân dân của mình để thực hiện vay vốn. Hoặc bị mất chứng minh nhân dân và kẻ gian lợi dụng chứng minh nhân dân để vay tiền, gây ra nợ xấu.
• Bị tiết lộ thông tin cá nhân hoặc mất điện thoại di động, điều này tạo điều kiện cho kẻ gian sử dụng thông tin cá nhân để thực hiện vay vốn, dẫn đến tình trạng nợ xấu.
• Khách hàng phải đi công tác xa và không thể trở về đúng thời hạn quy định trong hợp đồng vay để thanh toán, làm việc này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu.

Xem thêm >>> Ngân hàng nào cho váy tín chấp bằng CMND? Cập nhập 2023

CIC là gì?

CIC là cụm từ viết tắt của Credit Information Center. Đây là một tổ chức được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước. Nhiệm vụ chính của CIC là tiếp nhận, xử lý và phân tích thông tin tín dụng, phục vụ cho quá trình quản lý tín dụng của các ngân hàng. CIC sử dụng dữ liệu tín dụng để kiểm tra lịch sử tín dụng của cá nhân hoặc tổ chức đi vay. 

Đây là một tổ chức công lập với các chức năng quan trọng sau:

• Kiểm soát tình hình nợ trong nước: Dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC cho phép Ngân hàng Nhà nước kiểm soát tình hình nợ ở nước. Thông tin từ CIC giúp đánh giá mức độ uy tín của khách hàng trong các giao dịch tín dụng.
• Dự đoán tỷ lệ duyệt khoản vay: Trước khi nộp hồ sơ vay, kiểm tra nợ xấu CIC giúp khách hàng xác định tỷ lệ được duyệt cho khoản vay của họ. Điều này giúp tổ chức tín dụng quản lý và thu hồi vốn một cách hiệu quả, đảm bảo kế hoạch dài hạn của họ.

Những ưu điểm của dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC

Hãy cùng chúng tôi khám phá những ưu điểm vượt trội mà dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC mang lại cho cả ngân hàng và khách hàng, giúp tạo nên một hệ thống tài chính hiệu quả và đáng tin cậy.

Chi tiết và chính xác

Dịch vụ kiểm tra nợ xấu đem đến sự chi tiết và chính xác trong việc đánh giá tình hình tín dụng. Hiện nay, khi sử dụng ứng dụng CIC, bạn chỉ có thể xem lịch sử tín dụng trong khoảng tối đa 5 năm. Từ đó, tổ chức có khả năng dự đoán mức độ rủi ro và khả năng thu hồi nợ một cách chính xác hơn trong tương lai.

Việc tìm kiếm thông tin tín dụng qua ứng dụng hoặc trang web của CIC thường đòi hỏi các thủ tục phức tạp và thao tác rườm rà, gây khó khăn cho người sử dụng. Điều này đã thúc đẩy nhiều người chuyển sang sử dụng dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC trực tuyến.

Quá trình này vô cùng đơn giản, chỉ cần truy cập trang web của dịch vụ, cung cấp thông tin cá nhân như CMND/CCCD của bạn và hệ thống sẽ thực hiện mọi công việc còn lại. Tất cả thông tin cá nhân của khách hàng được bảo mật tuyệt đối và không có sự can thiệp của bên thứ ba

Tiết kiệm thời gian và công sức

Dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC mang lại sự tiết kiệm thời gian và công sức đáng kể cho khách hàng. Thay vì phải tự mình tìm kiếm và theo dõi lịch sử tín dụng của mình thông qua các ứng dụng hoặc trang web phức tạp của CIC, khách hàng có thể tận hưởng một quy trình đơn giản và nhanh chóng.

Khách hàng chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân cơ bản như số CMND/CCCD và các thông tin liên quan khác. Sau đó, nhân viên chuyên nghiệp của dịch vụ sẽ tiến hành kiểm tra nợ xấu và phân tích lịch sử tín dụng của khách hàng dựa trên dữ liệu từ CIC.

Điều đáng chú ý là thời gian để có được kết quả kiểm tra nợ xấu rất nhanh chóng, thường chỉ mất khoảng 30 phút. Điều này rất quan trọng vì nó giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và loại bỏ sự cần phải tự mình theo dõi lịch sử tín dụng hàng ngày.

Hơn nữa, quá trình này không đòi hỏi khách hàng phải thực hiện các thao tác phức tạp. Thay vào đó, họ chỉ cần truy cập trang web hoặc ứng dụng của dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC, điền thông tin cần thiết và sau đó chờ đợi kết quả. Điều này đặc biệt hữu ích cho những người có lịch trình bận rộn và không muốn mất thời gian vào các quy trình phức tạp.

Chủ động hơn khi vay vốn và mở thẻ tín dụng

Thông qua việc kiểm tra nợ xấu CIC, khách hàng có thể biết được lịch sử tín dụng của mình đã được ghi nhận như thế nào trong hệ thống. Điều này giúp họ hiểu rõ khả năng vay vốn của mình và tỷ lệ duyệt khoản vay từ ngân hàng. Việc này giúp tránh việc làm đơn xin vay vốn mà cuối cùng lại bị từ chối.

Bên cạnh đó, khi khách hàng biết lịch sử tín dụng của mình, họ có thể chuẩn bị tốt hơn cho các giao dịch tín dụng sắp tới. Điều này bao gồm việc quản lý tốt hơn việc trả nợ và duy trì hồ sơ tín dụng tích cực, giúp nâng cao uy tín tín dụng và tăng cơ hội được duyệt vay.

Ngoài ra, bằng việc kiểm tra nợ xấu dụng thường xuyên, khách hàng có thể phát hiện kịp thời bất kỳ thông báo lừa đảo hoặc giao dịch không hợp pháp nào liên quan đến tên họ. Điều này giúp họ ngăn chặn sự lạm dụng thông tin tín dụng và giữ gìn sạch sẽ lịch sử tín dụng.

Xem thêm >>> Cách Vay Tín Chấp lần 2 FE Credit Mới Nhất 2023

Hướng dẫn các bước kiểm tra CIC

Quy trình sử dụng dịch vụ kiểm tra nợ xấu tại Tư Vấn Tài Chính 247 được thực hiện như sau:

Tiến hành thanh toán

Quy trình thanh toán rất đơn giản và tiện lợi. Ban đầu, bạn chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân, chẳng hạn như số CMND/CCCD của bạn để hệ thống có đủ dữ liệu để thực hiện kiểm tra nợ xấu CIC. Tiếp theo, bạn sẽ phải thanh toán chi phí cho gói dịch vụ kiểm tra CIC mà bạn lựa chọn.

Gói dịch vụ kiểm tra CIC tại Tư Vấn Tài Chính 247 có giá cả rất hợp lý, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Điều này đảm bảo rằng bạn có thể sử dụng dịch vụ mà không cảm thấy quá tải về mặt tài chính. Bạn có thể yên tâm về việc sử dụng dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC tại Tư Vấn Tài Chính 247.

Để thanh toán, hiện tại, bạn có thể sử dụng các phương thức nhanh chóng và tiện lợi như ví điện tử hoặc chuyển khoản ngân hàng. Quá trình thanh toán này giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiện lợi, đồng thời đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho giao dịch của mình

Bắt đầu kiểm tra nợ xấu trong 5 năm gần nhất

Sau khi bạn đã hoàn tất quá trình thanh toán, những nhân viên của Tư Vấn Tài Chính 247 sẽ tiến hành xác thực thông tin của bạn. Để đảm bảo việc xác thực này diễn ra nhanh chóng và thuận tiện, chúng tôi sẽ liên hệ với bạn qua điện thoại để xác nhận các thông tin quan trọng.

Khi thông tin của bạn đã được xác thực và chính xác, hệ thống của chúng tôi sẽ bắt đầu tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng trong vòng 5 năm gần nhất của bạn. Quá trình này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tín dụng của mình trong thời gian gần đây, từ đó đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn trong tương lai.

Gửi báo cáo nợ xấu CIC 5 năm cho khách hàng

Chỉ trong vòng 30 phút, hệ thống sẽ tự động gửi cho người dùng đã đăng ký một bản báo cáo CIC chứa thông tin lịch sử tín dụng trong vòng 5 năm gần nhất. Để đảm bảo bạn có thể sử dụng báo cáo này một cách hiệu quả, chúng tôi cũng đính kèm một tệp hướng dẫn chi tiết về cách kiểm tra nợ xấu CIC trong báo cáo.

Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc hay cần sự hỗ trợ cụ thể nào, đừng ngần ngại liên hệ với đội ngũ nhân viên tư vấn của chúng tôi. Chúng tôi sẽ sẵn sàng giải đáp mọi câu hỏi của bạn để đảm bảo bạn hiểu rõ hơn về nội dung trong báo cáo CIC của mình

Đánh giá của khách hàng khi sử dụng dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC

Dịch vụ kiểm tra nợ xấu đã mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho người dùng và doanh nghiệp. Dưới đây là những đánh giá từ một số khách hàng đã trải nghiệm:

Ms. Tâm Như – Tự doanh: “Rất tiếc là mình không nhận biết dịch vụ kiểm tra nợ xấu sớm hơn. Nhờ sử dụng dịch vụ này, mình đã có thể thanh toán các khoản vay đúng hạn và tạo ra một lịch sử tín dụng tích cực hơn”.

Ms. Hải Lan– NVKD: “Tôi đã để lại ấn tượng sâu sắc đối với dịch vụ kiểm tra CIC từ trang web này. Tôi dự định tiếp tục tận dụng dịch vụ này từ một đơn vị đáng tin cậy trước khi xin vay tiền trong thời gian tới.”

Ms. Đàm Hiệu – Bán hàng: “Mình thật sự ưa thích việc sử dụng dịch vụ kiểm tra CIC tại Tư Vấn Tài Chính 247. Họ đã hỗ trợ mình giải quyết nhiều vấn đề trong quá trình xử lý thủ tục xét duyệt vay tiền.”

Những lời đánh giá tích cực này là minh chứng rõ ràng cho sự hữu ích và hiệu quả của dịch vụ kiểm tra nợ xấu CIC trong việc cải thiện tình hình tài chính và tín dụng của khách hàng. Hãy liên hệ với Tư Vấn Tài Chính 247 để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết về dịch vụ này.