Cách tính lãi vay ngân hàng

Với người vay vốn thì lãi suất là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu. Nắm được lãi suất vay giúp người vay có sự cân nhắc về số tiền cũng như thời gian vay hợp lý. Tuy nhiên, không nhiều người nắm được có bao nhiêu cách tính lãi. Và cách tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào. Hãy cùng xem bài dưới đây để cân nhắc và có kế hoạch tài chính tốt nhất nhé.

Các cách tính lãi vay ngân hàng

Hiện có 2 cách tính lãi suất:
– Lãi suất trên dư nợ gốc.
– Lãi suất trên dư nợ giảm dần.
Vậy khi vay, ngân hàng sẽ tính theo công thức nào?

Cách tính lãi vay ngân hàng trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trường hợp này lãi suất được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 (tháng)

Ví dụ: Vay ngân hàng 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Lãi suất trong 12 tháng luôn tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000đ là 12%/năm.
Ta có:
– Lãi suất hàng tháng = 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VNĐ
– Số tiền phải trả hàng tháng = 50.000.000/12 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ
Vậy:
Sau 12 tháng số tiền bạn cần trả cho ngân hàng là 56.000.004 VNĐ.

Cách tính lãi vay ngân hàng trên dư nợ giảm dần

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần là lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ. Sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó.

Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.

Ví dụ: Vay ngân hàng 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc phải trả hàng tháng là 4.166.667 VNĐ
– Tháng đầu tiên: 4.166.667 + 50.000000*12%/12 = 4.666.667 VNĐ
– Tháng thứ hai: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667)*12%/12 = 4.620.000 VNĐ
– Tháng thứ ba: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778)*12%/12 = 4.582.223 VNĐ

Vậy đâu mới là cách tính lãi suất có lợi cho người vay

Theo nguyên tắc tính lãi trên dư nợ gốc hay tính lãi trên dư nợ giảm dần. Thì tổng tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả là như nhau. Mặc dù mức lãi suất theo hai nguyên tắc này khác nhau.

Tuy nhiên, thường thì ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ tư vấn người vay lãi suất dựa trên dư nợ gốc. Để khách hàng hiểu ngay và có thể tính ra được số tiền lãi và tổng số tiền cần trả hàng tháng một cách dễ dàng. Nhưng theo quy chuẩn thông thường chính sách vay của ngân hàng thì lãi suất được áp dụng trên thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Theo 2 nguyên tắc tính lãi như trên, tuy cùng tổng số tiền phải trả. Nhưng thực tế cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc.

Vì vậy, trước khi vay bạn nên nhờ tư vấn viên chỉ rõ lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào. Nhằm chủ động trong việc tính phương án trả nợ của mình.

Vay tiêu dùng, khi được sử dụng đúng đắn và hợp lý sẽ là giải pháp tuyệt vời cho cuộc sống của bạn thêm tiện nghi và hiện đại.